Упрощенная индентификация клиента
Об осуществлении упрощенной идентификации клиента при заключении с ним договора потребительского POS-микрозайма.
Запрос от 06.12.2018 № 18/12/06/10
Микрокредитная компания просит дать разъяснения по следующему вопросу, возникшему в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии с частью 18 статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ* упрощенная идентификация клиента — физического лица (далее также –упрощенная идентификация) – осуществляемая в случаях, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента — физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности способами, указанными в частях 19-21 статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ.
Согласно пункту 1.11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ упрощенная идентификация клиента — физического лица может быть проведена в том числе при заключении договора потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. При этом, согласно пункту 1.12-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, положения пунктов 1.11 и 1.12 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ применяются в отношении договора потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, предоставляемого клиенту — физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента — физического лица.
Просим разъяснить, вправе ли микрокредитная компания осуществлять упрощенную идентификацию клиента при заключении с ним договора потребительского POS-микрозайма (целевой потребительский микрозайм без обеспечения, предоставленный путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг) на сумму, не превышающую 15 000 рублей, при одновременном наличии условий,
установленных абзацами 3-5 пункта 1.11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 07.06.2019 № 12-4-5/3838
Как следует из содержания пункта 1.12-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ*, одним из условий проведения упрощенной идентификации клиента – физического лица при предоставлении ему займа является перевод денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента — физического лица.
Исходя из сути POS-микрозайма, определенного в Указании № 4383-У* и в пункте 6 статьи 2 Базового стандарта*, полагаем, что в рассматриваемом случае микрофинансовая организация, перечисляя денежные средства (сумму займа) на банковский счет продавца (исполнителя) товара (работы, услуги), совершает платеж в пользу своего клиента и, таким образом, в отношении такого клиента микрофинансовой организацией может быть проведена упрощенная идентификация.
Также, учитывая имеющиеся в деятельности микрофинансовой организации риски при представлении физическим лицам микрозаймов, в том числе POS-микрозаймов, рекомендуем руководствоваться информационным письмом Банка России от 28.12.2018 № ИН-06-59/79 для целей выявления и пресечения возможных мошеннических действий со стороны третьих лиц.
*Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
*Указание Банка России от 24.05.2017 № 4383-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании».
*Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденный Банком России 22.06.2017.
