FAQ

Мы собрали для вас самые часто задаваемые вопросы. Рекомендуем ознакомиться с ними для восполнения пробелов, связанных с законодательством и для получения дополнительной информации о ходе нашей работы.

Для агентств недвижимости/риэлторов
Должен ли я встать на учет в Росфинмониторинг?

Да, должен. Статьей 5 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ) определен перечень организаций и индивидуальных предпринимателей, обязанных принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, к которым, в том числе относятся организации и индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.
К организациям и индивидуальным предпринимателям, оказывающим посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи
недвижимого имущества, следует относить как риэлторов, так и агентов по операциям с недвижимостью, осуществляющих деятельность по подбору вариантов объектов недвижимости для их последующей купли-продажи, помощь в заключении клиентами сделок по купле-продаже объектов недвижимости, организации продажи объектов недвижимости по поручению данных лиц и т.д. Поскольку код ОКВЭД 68.31 «Деятельность агентств недвижимости за вознаграждение или на договорной основе» включает в себя ряд подгрупп, по мнению Росфинмониторинга, к субъектам Федерального закона № 115-ФЗ относятся организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность, предусмотренную подгруппой 68.31.1 (68.31.11 68.31.122).

Принадлежность организаций и индивидуальных предпринимателей к субъектам Федерального закона № 115-ФЗ также определяется исходя из условий заключенных (заключаемых) договоров и характера деловых отношений, возникающих в рамках заключенных договоров и (или) вытекающих из таковых, в том числе и при отсутствии соответствующего кода ОКВЭД. Учитывая изложенное, в случае, если организация или индивидуальный предприниматель планируют осуществлять вышеуказанную деятельность, то, по мнению Росфинмониторинга, на них будут распространяться все требования законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ПОД/ФТ), в том числе в части постановки на учет в Росфинмониторинге, использования Личного кабинета, предоставления сведений об операциях, подлежащих контролю, и др.

Индивидуальный предприниматель (ОКВЭД — 68.31) осуществляет свою деятельность исключительно в качестве агента между застройщиком и физическими лицами. Агентский договор заключен с застройщиком. Физические лица ничего не платят Индивидуальному предпринимателю. Сделки с недвижимостью отчитывает застройщик. Является ли Индивидуальный предприниматель в таком случае субъектом 115-ФЗ? Должен ли встать на учет в Росфинмониторинг? Как Росфинмониторинг отследит, что ИП не стоит на учете в Росфинмониторинге?

В случае, если индивидуальный предприниматель в рамках агентского договора фактически оказывает застройщику посредническую услугу при купле-продаже недвижимого имущества, т.е. осуществляет деятельность, подробно описанную выше по тексту, то, по нашему мнению, он является субъектом Федерального закона № 115-ФЗ и на него распространяются требования законодательства о ПОД/ФТ.
В случае, если индивидуальный предприниматель оказывает посреднические услуги при купле-продаже недвижимого имущества, но не
состоит на учете в Росфинмониторинге, проводится комплексный анализ его деятельности, по результатам которого принимаются соответствующие меры реагирования, в том числе проведение профилактических мероприятий, включающих взаимодействие по вопросу постановки на учет в Росфинмониторинге.

Основной ОКВЭД организации — 68.31.3. Организация лишь выгружает информацию об объектах недвижимости и консультирует клиентов о том, на что обращать внимание при заключении сделок купли-продажи недвижимости. Является ли организация субъектом 115-ФЗ? Должна ли встать на учет в Росфимониторинг?

Нет. Организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие только предоставление консультационных услуг при купле-продаже недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе, не относятся к субъектам статьи 5 Федерального закона № 115-ФЗ. Организация, имеющая код ОКВЭД 68.31.3 «Предоставление консультационных услуг при купле-продаже недвижимого
имущества за вознаграждение или на договорной основе» и осуществляющая только консультационную деятельность, не является субъектом статьи 5 Федерального закона № 115-ФЗ и не должна вставать на учет в Росфинмониторинге.

Организация (ИП) является финансовым консультантом. Иногда обращаются клиенты с целью сопровождения сделок с недвижимостью (проверка документов при заключении сделок с недвижимостью). В организацию не часто обращаются клиенты за услугой — сопровождение сделок с недвижимостью (1 раз в год). Является ли организация (Ип) в таком случае субъектом 115-ФЗ и обязана ли организация в таком случае отчитывать сделки с недвижимостью в Росфинмониторинг? Каковы последствия для организации (ИП), если она не направит сведения о сделке с недвижимостью в Росфинмониторинг?

Да, должен. Федеральный закон № 115-ФЗ не содержит каких-либо изъятий в части количества клиентов и (или) операций (сделок) с недвижимостью, влияющих на исполнение требований законодательства о ПОД/ФТ. В случае, если к финансовому консультанту обращаются клиенты за оказанием разовой, но посреднической услугой при купле-продаже недвижимого имущества, то такая организация или индивидуальный предприниматель будут являться субъектами Федерального закона № 115-ФЗ и на них будут распространяться все его требования, в том числе в части представления в Росфинмониторинг сведений по операциям (сделкам) с недвижимым имуществом.
Не соблюдение требований законодательства о ПОД/ФТ влечет за собой административную ответственность, предусмотренную частями 1, 2
статьи 15.27 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации (далее — Ко АП РФ).

Индивидуальный предприниматель, основной ОКВЭД -68.31. Я состою на учете в Росфинмониторинге. У меня нет клиентов, совершающих сделки купли-продажи стоимостью более 3 млн. рублей. Я ничего не отчитываю в Росфинмониторинг. Как мне выйти из под субъектности по 115-ФЗ? Если я сменю ОКВЭД я смогу сняться с учета в Росфинмониторинге?

Федеральный закон № 115-ФЗ не содержит каких-либо изъятий в части суммы операции (сделки) с недвижимостью, дающих право не исполнять субъектом требования законодательства о ПОД/ФТ. Отсутствие сделок купли-продажи недвижимости стоимостью свыше 3 млн руб. влияет только на исполнение требования Федерального закона № 115-ФЗ в части представления сведений, подлежащих обязательному контролю, согласно пункту 1.1 статьи 6 данного закона.

В случае, если индивидуальный предприниматель прекращает осуществлять посредническую деятельность при купле-продаже недвижимого
имущества, ему следует исключить ОКВЭД 68.31 из ЕГРИП и представить в территориальный орган Росфинмониторинга заявление о снятии с учета в порядке, предусмотренном Административным регламентом от 11.02.2019 № ЗЗ

Одновременно обращаем внимание, что Федеральным законом от 13.07.2020 № 208-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях
совершенствования обязательного контроля», вступающим в законную силу с 10.01.2021, скорректирован перечень операций (сделок) с недвижимым имуществом, подлежащих обязательному контролю, и обязанность по их представлению.
Подробная информация по данному вопросу размещена на официальном сайте Росфинмониторинга по адресу www.fedsfm.ru в подразделе «Прессслужба», подраздел «Новости», раздел «Информационные сообщения» — Информационное письмо от 04.08.2020 «Вниманию организаций и индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества».

Если с 10.01.2021 агентства недвижимости и Индивидуальные предприниматели не должны предоставлять в Росфинмониторинг информацию о сделках с недвижимостью, стоимостью более 3 млн. рублей. Должны ли мы тогда вставать на учет в Росфинмониторинг, если мы теперь ничего в Росфинмониторинг не представляем.

У агентств недвижимости и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих посреднические услуги в сделках в недвижимостью имеется обязанность представлять в Росфинмониторинг следующую информацию:

— об операциях, вызывающих подозрение на ОД/ФТ;

— о результатах ежеквартальной (не реже 1 раза в 3 месяца) проверки по Перечням;

— о замораживании (блокирования) денежных средств и иного имущества;

— о приостановлении операций;

— об отказах в исполнении распоряжений клиентов;

— об устранении оснований для отказа в исполнении распоряжений клиентов;

— о результатах проверки системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

— о рисках, выявляемых в деятельности организации.

Кроме того, у агентств недвижимости и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих посреднические услуги в сделках в недвижимостью сохранилась обязанность:

— по постановке на учёт в Росфинмониторинге до начала осуществления указанной детальности,
— разработке правил внутреннего контроля,
— назначению специального должностного лица,
— проведению идентификации и изучения клиента,
— проведению оценки риска клиентов и совершаемых ими операций,
— выявлению операций, вызывающих подозрение на ОД/ФТ и представление сведений о них в Росфинмониторинг и т.д.

К подозрительным операциям могут быть отнесены следующие:

Индивидуальный предприниматель — риэлтор. Многие коллеги не стоят на учете в Росфинмониторинге, не собираются вставать на учет и никто их не штрафует за это. По какому принципу Росфинмониторинг выявляет лиц, которые должны встать на учет в Росфинмониторинг, проводит проверки и привлекает к ответственности по КоАП РФ за нарушение законодательства о ПОД/ФТ?

Индивидуальный предприниматель, оказывающий посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества,
самостоятельно оценивает свою деятельность с учетом заявленных кодов ОКВЭД, исходя из требований законодательства, характера и условий заключенных (заключаемых) договоров.
При этом постановка на учет в Росфинмониторинге носит заявительный характер.
В соответствии с пунктами 2 и 3 Положения о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу от 27.01.2014 № 584
постановке на учет в Росфинмониторинге подлежат в том числе индивидуальные предприниматели, имеющие в ЕГРИП запись о  соответствующем коде ОКВЭД и осуществляющие посредническую деятельность при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого
имущества.

Положение о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы, утвержденное постановлением Правительства Российской Федерации от 27.01.2014 № 58.

В рамках установленных полномочий Росфинмониторинг осуществляет контроль за выполнением юридическими и физическими лицами
законодательства о ПОД/ФТ посредством проведения проверок и принятия необходимых мер по устранению последствий выявленных нарушений, а также привлечение к ответственности юридических и физических лиц, допустивших нарушение законодательства в этой сфере.
Проверки осуществляются в соответствии с Административным регламентом от 29.07.2014 № 1915, только в отношении поднадзорных
Росфинмониторингу субъектов, не соблюдающих требования законодательства в сфере ПОД/ФТ. В частности, решение о проведении мероприятий в рамках осуществления государственного контроля принимается Росфинмониторингом по результатам комплексного анализа деятельности субъекта и при наличии к тому оснований в части неисполнения им требований законодательства о ПОД/ФТ.
Указанные проверки проводятся Росфинмониторингом строго по перечню вопросов, определенных пунктом 28 Административного регламента от 29.07.2014 № 191.
Выявленные по результатам проверок нарушения требований законодательства о ПОД/ФТ влекут за собой административную ответственность, предусмотренную частями 1, 2 статьи 15.27 КоАП РФ.

В информационной системе Консультант опубликованы судебные акты ( Постановление АС Западно-сибирского округа от 14.10.2015 № Ф04-24273/2015 по делу №А45-3423/2015, Постановление АС Уральского округа от 29.04.2015 № Ф09-1942/15 по делу № А60-31811/2014), где суды пришли к выводу, что посреднические услуги в сделках с недвижимостью — это услуги, когда лицо выступает от имени или по поручению клиента или непосредственно участвует в сделке с недвижимостью, и таким образом совершает операцию. В моей деятельности только сопровождение сделок с недвижимостью (провожу проверку объектов, присутствую при заключении сделок с недвижимостью). Но сам никакие операции не провожу. Денежные средства клиентов на свои счета принимаю только в качестве оплаты на услуги по сопровождению сделки. Могу я сняться с учета в Росфинмониторинге?

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (пункт 11) рассматривался перечень посреднических (риэлторских) услуг на рынке сделок с недвижимостью, а именно:
— подбор вариантов объектов недвижимости для их последующей купли-продажи;
— помощь в заключении указанными гражданами сделок по купле-продаже;
— организация продажи объектов недвижимости по поручению данных граждан.

С учетом указанной выше по тексту информации в части отнесения организаций и индивидуальных предпринимателей к субъектам Федерального закона № 115-ФЗ, а также изложенного в обращении вопроса о сопровождении сделки с недвижимостью, в частности, проведение проверки объекта и присутствии при заключении сделок с недвижимостью, по нашему мнению, указывает на оказание лицом посреднических услуг при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, что является основанием для неукоснительного соблюдения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ, следовательно, не усматривается целесообразности снятия с учета в Росфинмониторинге.

Что включает понятие — посреднические услуги при осуществлении сделок с недвижимостью?

По нашему мнению, посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества — это оказываемые клиентам услуги по подбору вариантов объектов недвижимости для их последующей купли-продажи, помощь в заключении клиентами сделок по купле-продаже объектов недвижимости, организации продажи объектов недвижимости по поручению данных лиц и т.д.

Организация оказывает посреднические услуги в сделках с недвижимостью. При этом договоры организация заключает исключительно с застройщиками недвижимости. Оплату услуг осуществляют исключительно застройщики. Исходя из определения клиента, указанного в Федеральном законе № 115-ФЗ, клиентами организации являются застройщики. И только их организация обязана идентифицировать. При этом исходя из условий договора с застройщиком организация готовит документы для оформления сделок купли-продажи недвижимости, тем самым обладает информацией об операциях с недвижимостью, в том числе сведениями об операциях с мат. капиталом и прочие. Должна ли организация в таком случае направлять информацию об операциях в Росфинмониторинг при наличии подозрений? Должна ли организация в таком случае проводить идентификацию клиентов застройщика? Если «да», просьба пояснить на основании организация обязана проводить идентификацию клиентов застройщика и требовать паспортные данные лиц. В случае, если организация не обязана проводить идентификацию клиентов застройщика, то у организации отсутствуют сведения для представления сведений в Росфинмониторинг об операциях. Правильно ли мы понимаем, что с учетом специфики деятельности организация не представляет сведения о сделках между застройщиком и его клиентами в Росфинмониторинг?

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 07.08.2001 No 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон No 115-ФЗ) клиент – физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

В целях Федерального закона No 115-ФЗ, по нашему мнению, под «обслуживанием» необходимо понимать наличие гражданско-правовых отношений между лицом и организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в которых последняя обязана совершить в пользу другого лица определенное действие в соответствии с заключенным между сторонами договором, а именно передать имущество, выполнить работу и т.д.

Таким образом, организация обязана применять меры, предусмотренные российским законодательством в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – ПОД/ФТ), только в отношении лиц, подпадающих под определение клиента, и, следовательно, обязанность по идентификации клиентов застройщика, а также по направлению сведений об операциях между застройщиком и его клиентами у организации, оказывающей посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, отсутствует.

Дополнительно сообщаем, что основные критерии выявления и признаки

необычных операций (сделок), осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или на финансирование терроризма установлены приказом Росфинмониторинга от 08.05.2009 No 103 «Об утверждении Рекомендаций по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок». Данным нормативным документом, в том числе определены критерии и признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении сделок с недвижимым имуществом (группа 35).

Для ювелирного бизнеса

Должен ли я встать на учет в Росфинмониторинге?

С юридической точки зрения нет, именно, на учет в Росфинмониторинг вставать не должен.

Но у организаций, оказывающих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий есть обязанность:

• зарегистрировать личный кабинет,
• назначить специальное должностное лицо, которое соответствует квалификационным требованиям;
• Разработать, утвердить и обновлять правила внутреннего контроля;
• проводить идентификацию своих клиентов;
  представлять сведения в Росфинмониторинг о об операциях, подлежащих обязательному контролю и о подозрительных операциях;
• иные обязанности.

Приходите к нам на обучение и мы все подробно расскажем о том, что нужно делать каждый день, чтобы соблюдать требования законодательства о ПОД/ФТ.

Индивидуальный предприниматель — владелец ювелирной мастерской. Порядок оказания услуг следующий: с клиентом заключается договор на изготовление изделия из драг.металлов, в течение некоторого времени клиент вносит предоплату за услугу, после оплачивает полную стоимость изделия (в этот момент сумма сделки превышает 40 000 рублей), далее забирает свой заказ. 1 Вопрос: в какой момент Индивидуальный предприниматель обязан проидентифицировать клиента: до заключения договора или в момент оплаты полной стоимости изделия на сумму 40 000 рублей? 2 Вопрос: как считать количество клиентов мастерской для отчета о результатах проверки по перечням: включать всех клиентов, кто купил изделие на сумму свыше 40 000 рублей? Включать всех клиентов, кто заключил договоры на изготовление изделий на сумму свыше 40 000 рублей? Включать всех клиентов Индивидуального предпринимателя за период? Как в таком случае проверить лиц, в отношении которых не проводилась идентификация?

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона No 115-ФЗ, индивидуальные предприниматели, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий (далее – индивидуальные предприниматели ювелирного сектора), обязаны до приема на обслуживание (понятие дано в ответе на первый вопрос обращения) идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктом 1.4-2 указанной статьи.

Согласно пункту 1.4-2 статьи 7 Федерального закона No 115-ФЗ идентификация клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится при покупке физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму, не превышающую 40 000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, а также при использовании персонифицированного электронного средства платежа (ЭСП) для совершения покупки физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней в розницу на сумму, не превышающую 200000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 200 000 рублей, (за исключением случая, если у индивидуального предпринимателя ювелирного сектора (его работников) возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

Учитывая изложенное, в случае, если стоимость изготавливаемого ювелирного изделия превышает 40 000 рублей, идентификация клиента должна проводиться до заключения договора на изготовление такого изделия.

2. При представлении в Росфинмониторинг сведений о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества индивидуальным предпринимателям ювелирного сектора необходимо руководствоваться информационным письмом Росфинмониторинга от 13.05.2016 No 52 «О порядке представления сведений о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (за исключением кредитных организаций)».

При формировании ФЭС 3-ФМ в показателе «Количество клиентов» учитываются все клиенты – организации и физические лица, находящиеся на обслуживании организации, с которыми заключались как разовые сделки, так и устанавливались деловые отношения, предполагающие осуществление более чем одной операции (сделки).

Обращаем внимание, что клиентом лицо признается при принятии на обслуживание независимо от проведения его идентификации в соответствии с требованиями Федерального закона No 115-ФЗ.

Дополнительно отмечаем, что законодательство о ПОД/ФТ не содержит требований по хранению документов и/или информации для учета клиентов, в отношении которых не проводилась идентификация. Субъекты первичного финансового мониторинга, в том числе индивидуальные предприниматели ювелирного сектора, определяют порядок учета таких клиентов самостоятельно (например, хранение кассовых чеков или данные фискального накопителя).

Вопрос о постановке на учет в Росфинмониторинг

Что делать сразу после постановки на учет в Росфинмониторинге

1.Сменить пароль от Личного кабинета.

2.Получить справку об отсутствии судимости специального должностного лица ПОД/ФТ/ФРОМУ (далее — СДЛ).

3.Заполнить все вкладки в Личном кабинете:

• Заполнить профиль организации или ИП,
• Загрузить ПВК по ПОД/ФТ,
• Зарегистрировать СДЛ и
• Заполнить все иные формы: вопросники, тесты, отчеты.

Напоминаем, что через личный кабинет субъектов Росфинмониторинг частично контролирует порядок соблюдения законодательства о ПОД/ФТ в части организации и осуществления внутреннего контроля. Отсутствие активности в личном кабинете, как правило провоцирует проверку субъекта, особое внимание и требование о представлении пояснений.

1.Скачать актуальные Перечни экстремистов, Решений МВК, лиц, причастных к ФРОМУ.

2.Осуществить проверку всех своих действующих клиентов, их официальных представителей на предмет принадлежности к Перечням.

3.Составить акт о сверке своих клиентов с лицами из Перечней.

4.Сформировать формализованное электронное сообщение (ФЭС) о результатах проверки и направить его в Росфинмониторинг.

5.Сформировать и направить ФЭС об операциях, подлежащих обязательному контролю задним числом, за период с даты начала осуществления субъектной деятельности.

6.Далее, ежедневно заходить в Личный кабинет, поддерживать риск-ромашку в зеленом цвете, направлять ФЭС об операциях, проводить идентификацию клиентов.

Напоминаем, что направить отчет об операции, подлежащей обязательному контролю необходимо в трехдневный срок с даты совершения операции (сделки).

Вопросы об обучении по ПОД/ФТ

Как проходит обучение?

Обучение проходит онлайн, в форме вебинара и длится 8 академических часов, с 3 перерывами.

Я не могу присутствовать так долго на вебинаре/ у меня нет времени.

Вам будет доступна запись вебинара не меньше двух недель. Сможете в любое удобное для себя время прослушать информацию.

Как я докажу, что прошел обучение?

Мы выдаем свидетельства о прохождении обучения надлежащего образца, которые являются бланками строгой отчетности и защищенной типографской продукцией. Вы получаете сканированный образ свидетельства об обучении в день обучения, и в тот же день можете загрузить его в личный кабинет на сайте Росфинмониторинга или использовать для заполнения карты постановки на учет в Росфинмониторинге. Мы направляем оригинал свидетельства почтой России или с курьером.

Кто в организации должен пройти обучение по ПОД/ФТ?

Обучение в форме целевого инструктажа обязаны пройти:

• Специальное должностное лицо, ответственное за реализацию Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ до начала осуществления функций.
• Руководитель организации (филиала), главный бухгалтер (бухгалтер) (при наличии должности в штате либо сотрудник, осуществляющий функции по ведению бухгалтерского учета, руководитель юридического подразделения либо юрист (при наличии должности в штате);
• Иные сотрудники, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ, по усмотрению руководителя организации.

А если я ИП, то я тоже должен проходить обучение по ПОД/ФТ?

Да, до начала осуществления деятельности и до постановки на учет в Росфинмониторинг.

Вопросы об отказах

В соответствии с абзацем 2 пункта 13.1-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организация информирует клиента об отказе в порядке, установленном договором с клиентом или публичными правилами, в срок не позднее 5 рабочих дней с даты принятия соответствующего решения. Правильно ли мы понимаем, что организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом следует включить в договор с клиентом отдельный порядок взаимодействия, связанный с получением отказов в выполнении распоряжений клиентов на совершение операций на основании Федерального закона № 115-ФЗ? Достаточно ли общего порядка взаимодействия, указанного в договоре с клиентом, для выполнения требований пункта 13.1-1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ?

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В абзаце 2 пункта 13.1-1 статьи 7 Закона No 115-ФЗ закреплено, что в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, такая организация обязана представить клиенту, которому отказано в проведении операции, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, публичными правилами.

Из этого следует, что в договоре необходимо предусматривать порядок обмена юридически значимой информацией с клиентом, в том числе информацией, предусмотренной пунктом 13.1-1 статьи 7 Закона No 115-ФЗ, в том случае, если в организации по какой-либо причине не разработаны публичные правила предоставления информации или у клиента может возникнуть затруднение при ознакомлении с указанными правилами.

Считаем, что публичность правил, упомянутая в пункте 13.1-1 статьи 7 Закона No 115-ФЗ, заключается в их открытости и общедоступности.

При этом в целях соблюдения требований пункта 13.1-1 статьи 7 Закона No 115-ФЗ информируем, что помимо размещения публичных правил в свободном доступе на интернет-ресурсе организации, по нашему мнению, следует дополнительно включать в договор условие, касательно способа ознакомления клиентов с ними.