Методические рекомендации по обслуживанию лизинговых и факторинговых компаний

Методические рекомендации по обслуживанию лизинговых и факторинговых компаний

Запрос от 29.09.2020 № 02-05/708
Ассоциация просит разъяснить порядок применения «Методических рекомендаций о повышении внимания кредитных организаций при приеме на обслуживание и обслуживании лизинговых компаний и факторинговых компаний», утвержденный Банком России 19.08.2020 № 13-МР (далее – 13-МР).
1. В пунктах 6.2 и 6.3 Положения Банка России № 375-П* определены факторы по отдельности или по совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115 ФЗ* и в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (далее — Факторы по отказу).
При этом в соответствии с 13-МР выявление факта отсутствия постановки лизинговых компаний и (или) факторинговых компаний (далее — Компании) на учет в территориальных органах Росфинмониторинга (далее — Учет) рекомендуется рассматривать не в качестве Фактора по отказу, а «фактора, влияющего на оценку риска клиента (в частности, в категории «риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца» и (или) «риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций»)». Также, согласно 13-МР, неисполнение Компаниями требования о постановке на Учет может свидетельствовать об их уклонении от необходимости соблюдения требований законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ПОД/ФТ), а не об однозначном наличии подозрений в ОД/ФТ* в отношении Компаний.
Вместе с тем, 13-МР обязывает кредитные организации в отношении Компаний при установлении факта отсутствия поставки на Учет реализовывать право на отказ от заключения договора банковского счета (вклада) в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ или в выполнении распоряжения о совершении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (далее — Отказ). При этом в соответствии с нормами, установленными Федеральным законом № 115-ФЗ, кредитные организации обязаны информировать клиентов о причинах Отказов.
В связи с вышеизложенным просим пояснить, правильно ли понимать, что:
1.1. Выявление среди клиентов лизинговых и (или) факторинговых компаний, принимаемых на обслуживание или находящихся в кредитной организации на обслуживании, с целью проверки факта их постановки на Учет должно проводится кредитной организацией на основании кодов ОКВЭД*, отраженных в выписках из ЕГРЮЛ*, в качестве основных видов деятельности организации?
1.2. При отсутствии иных Факторов по отказу, кроме неисполнения обязанности постановки на Учет, у кредитной организации в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ отсутствуют основания по применению в отношении Компании Отказа? Если нет, то какие причины должны быть указаны кредитной организацией в уведомлении Компании о применении в отношении неё меры по Отказу?
2. В соответствии с 13-МР при выявлении фактов отсутствия постановки Компаний на Учет кредитным организациям рекомендуется информировать указанных лиц о наличии у них обязанности вставать на Учет. При этом в соответствии с пунктом 3 Положения о постановке на учет* постановка на учет в территориальном органе организаций и индивидуальных предпринимателей осуществляется в течение 30 календарных дней с даты государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, либо с даты внесения соответствующих изменений в учредительные документы юридического лица в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, или внесения изменений в сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц или Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, но не позднее рабочего дня, предшествующего дню заключения первого договора об оказании соответствующих услуг, что также должно учитываться при принятии соответствующих решений кредитными организациями.
2.1. С учетом вышеизложенного правильно ли понимать, что установление кредитной организацией факта отсутствия постановки Компании на Учет не является основанием для установления кредитной организацией соответствующего Фактора по отказу, так как у Компании может не истечь установленный Положением о постановке на учет соответствующий срок?
2.2. Правильно ли понимать, что кредитная организация в таком случае только информирует Компанию о необходимости постановки на Учет?
3. Согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитные организации вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Руководствуясь 13-МР, в случае установления факта отсутствия постановки Компании на Учет кредитные организации реализуют меру по Отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции независимо от вида и характера проводимой Компанией операции (в том числе 4 операции, например, по выплате заработной платы, аренде помещения, коммунальным платежам и др.).
3.1. Правильно ли понимать, что выявление факта отсутствия постановки Компаний на Учет должно рассматриваться кредитной организацией в качестве дополнительного Фактора по отказу при наличии иных факторов, указывающих, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма?
4. В целях построения эффективных процедур по ПОД/ФТ/ФРОМУ*, в том числе для автоматизации проверки факта постановки Компаний на Учет, члены Комитета просят разъяснить, по каким критериям в контексте 13-МР кредитные организации должны определять принадлежность организаций к категориям лизинговых и факторинговых компаний, например:
4.1. Признается ли Компанией организация, в составе видов деятельности которой по ОКВЭД в ЕГРЮЛ зарегистрированы коды, относящиеся к лизинговой и/или факторинговой деятельности, но указанные в качестве не основного, а одного или нескольких дополнительных видов деятельности?
4.2. Каким образом возможно установить принадлежность Компании к категории лизинговой, если в качестве видов ее деятельности согласно ЕГРЮЛ указаны коды, предусматривающие не исключительно лизинговую деятельность, например, группы кодов 77.11, 77.31, 77.33, 77.34, 77.39, включающие не только лизинг транспортных средств, машин и оборудования, но и их аренду? В частности, код ОКВЭД 77.11 «Аренда и лизинг легковых автомобилей и легких автотранспортных средств» используется в качестве основного компаниями, предоставляющими услуги краткосрочной аренды автомобилей (каршеринга) и не осуществляющими деятельность в сфере лизинга.
4.3. Должны ли при определении принадлежности организаций к категориям лизинговых и факторинговых компаний использоваться иные источники, кроме видов деятельности по ОКВЭД?
4.4. Является ли заявление клиента о том, что организация не ведет деятельность в сфере лизинга и факторинга, основанием для неприменения кредитной организацией к указанному клиенту рекомендаций, предусмотренных 13-МР?
5. Члены Комитета предлагают организовать передачу в кредитные организации информации о находящихся на Учете Компаниях в виде списков (перечней), содержащих их наименование, ИНН, ОГРН через Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга, либо через систему межведомственного взаимодействия, так как предложенный «ручной» функционал по проверке на сайте Росфинмониторинга утяжелит банковские процессы, в том числе потребует привлечения (увеличения) трудовых ресурсов.
6. На законодательном уровне неоднократно поднимался вопрос о необходимости совершенствования механизмов принятия решений об отказе от заключения договоров банковского счета (вклада), о расторжении договоров банковского счета (вклада) и об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами или иным имуществом, так 09.07.2020 года Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации в I чтении принят законопроект № 948530-7 «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» (в части уточнения порядка применения кредитными организациями права на отказ в выполнении распоряжений клиентов в совершении операций)».
Кредитная организация, применяя к потенциальным клиентам рекомендуемые 13-МР меры, обязана проинформировать клиента о причинах применения таких мер, а также проинформировать клиента в случае его обращения в кредитную организацию, межведомственную комиссию при Банке России, занимающуюся вопросами реабилитации клиентов, а также в случае обращения клиента в суд. При этом кредитная организация обязана разъяснить законность применения таких мер. Факт отсутствия постановки Компаний на 6 Учет не является основанием, позволяющим трактовать ситуацию, как непредставление документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ (представление таких документов Федеральным законом № 115-ФЗ не предусмотрено), а также как возникающие подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (уклонение лизинговых компаний и факторинговых компаний от необходимости постановки на учет в территориальных органах Росфинмониторинга не свидетельствует о вовлечении таких компаний в ОД/ФТ).
В связи с тем, что законодательством Российской Федерации установлено право кредитной организации реализовывать право на отказ от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения о совершении операции только по основаниям, указанным в Федеральном законе № 115-ФЗ, просим дать разъяснения, предполагает ли Банк России инициировать внесение на законодательном уровне соответствующих требований о контроле фактов отсутствия постановки лизинговых компаний и (или) факторинговых компаний на учет в территориальных органах Росфинмониторинга в процесс принятия на обслуживание и в процесс текущего обслуживания кредитными организациями соответствующих организаций (юридических лиц)?

ДФМ дает открытый ответ на вопросы кредитных организаций.

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 29.10.2020 № 12-4-4/4651

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее – Департамент) рассмотрел обращение Ассоциации и с учетом мнения Федеральной службы по финансовому мониторингу сообщает следующее.

1.1, 4.1-4.4. При приеме на обслуживание и обслуживании клиентов кредитные организации обязаны получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной кредитной организацией, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях ОД/ФТ* (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ*).

Таким образом, объем сведений, получаемых при реализации программы идентификации клиента, позволяет как на этапе приема на обслуживание, так и в процессе обслуживания клиента выявлять юридических лиц, планирующих осуществлять лизинговую или факторинговую деятельность.

Правовое регулирование лизинга помимо параграфа 6 главы 34 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) осуществляется Федеральным законом № 164-ФЗ*.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона № 164-ФЗ лизинговые компании (фирмы) — коммерческие организации (резиденты Российской Федерации или нерезиденты Российской Федерации), выполняющие в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей.

При этом пунктом 1 статьи 4 Федерального закона № 164-ФЗ определено, что лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.

Представляется целесообразным кредитным организациям проводить анализ относительно фактической деятельности лизинговых компаний на предмет выявления осуществления ими функций лизингодателя, в части получения лизинговых платежей или иных платежей по договорам лизинга, наличие у кредитной организации информации о заключенных договорах лизинга. В качестве дополнительного источника информации может также использоваться информация о наличии договоров лизинга в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности и т.п.

Поскольку правовое регулирование лизинга определено Федеральным законом № 164-ФЗ, регламентирующим именно финансовую аренду (лизинг), то при отнесении организаций к лизинговым компаниям возможно руководствоваться кодами ОКВЭД* группы 64.91 (с соответствующими подкодами 64.91.1. и 64.91.2.) — «Деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу)» раздела К «Деятельность финансовая и страховая». Эта группа включает деятельность компаний, оказывающих услуги по предоставлению имущества в лизинг (сублизинг) в качестве лизингодателя (сублизингодателя). При этом группа 77 ОКВЭД не относится к финансовому лизингу.

Деятельность по оказанию услуг по факторингу регулируется нормами главы 43 ГК РФ. При отнесении организации к факторинговой компании следует руководствоваться кодом ОКВЭД 64.99.5 (Предоставление факторинговых услуг).

Исходя из требований пункта 9 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и пункта 2 Положения о постановке на учет* лизинговые и факторинговые компании подлежат постановке на учет в территориальном органе Росфинмониторинга.

В соответствии с пунктом 3 указанного положения постановка на учет в территориальном органе Росфинмониторинга осуществляется в течение 30 календарных дней с даты государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя либо с даты внесения соответствующих изменений в учредительные документы юридического лица, или внесения изменений в сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ* или ЕГРИП*, но не позднее рабочего дня, предшествующего дню заключения первого договора об оказании соответствующих услуг.

1.2, 3.1. Решение о реализации права на отказ от заключения договора банковского счета (вклада), выполнения распоряжения клиента о совершении операции кредитная организация принимает самостоятельно в каждом конкретном случае, ориентируясь на внутренние документы, в том числе на собственные правила внутреннего контроля, с учетом всей имеющейся в ее распоряжении информации и документов, специфики деятельности, уровня риска, связанных с клиентами и их операциями.

Принятие кредитной организацией на обслуживание и обслуживание лизинговой и/или факторинговой компании, не состоящей на учете в Росфинмониторинге, несет риск вовлечения кредитной организации в осуществление операций своего клиента в целях ОД/ФТ. В целях минимизации такого риска кредитная организация вправе отказать в обслуживании клиенту по основаниям, предусмотренным пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

При принятии кредитной организацией решения об отказе лизинговой и/или факторинговой компании от заключения договора банковского счета (вклада), выполнения распоряжения о совершении операции, в отношении которой был установлен факт отсутствия постановки на учет в Росфинмониторинге, обоснованием такого отказа могут служить подозрения на уклонение компанией от выполнения требований законодательства Российской Федерации и, как следствие, возможное использование услуг кредитной организации в целях ОД/ФТ.

2.1, 2.2. Как было отмечено выше постановка на учет в территориальном органе Росфинмониторинга осуществляется в течение 30 календарных дней с даты государственной регистрации юридического лица либо с даты внесения соответствующих изменений в учредительные документы юридического лица, или внесения изменений в сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ, но не позднее рабочего дня, предшествующего дню заключения первого договора об оказании соответствующих услуг.

Для постановки на учет организация представляет в территориальный орган карту постановки на учет по форме, утвержденной Росфинмониторингом; на копии карты территориальным органом ставится соответствующая отметка о ее принятии с указанием даты принятия (пункты 4 и 5 Положения о постановке на учет).

В целях установления факта исполнения лизинговой и (или) факторинговой компанией требований о постановке на учет в Росфинмонторинге полагаем целесообразным запрашивать у таких компаний копию вышеуказанной карты. При этом кредитной организации следует принимать во внимание срок принятия Росфинмониторингом решения о постановке на учет, а также возможный отказ от такой постановки (пункты 7 и 8 Положения о постановке на учет).

При отсутствии у компании данной карты, либо компания отказывается представлять ее в кредитную организацию, рекомендуем кредитной организации руководствоваться положениями Методических рекомендаций № 13-МР*.

  1. Получение сведений о состоящих на учете в Росфинмониторинге организациях и индивидуальных предпринимателях возможно черезофициальный сайт Росфинмониторинга посредством указания в строке поиска ИНН субъекта.

Росфинмониторинг готов разместить соответствующую ссылку в Личных кабинетах кредитных организаций, а также проработать вопрос об упрощении доступа кредитных организаций к указанным сведениям.

  1. Для реализации Методических рекомендаций № 13-МР внесение дополнительных изменений в Федеральный закон № 115-ФЗ не требуется.

Повышение квалификации

Практические аспекты реализации кредитными организациями требований 115-ФЗ, нормативных актов в сфере ПОД/ФТ, методические рекомендации о подходах к управлению риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

*Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
*Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
*Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.4 Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.
*Единый государственный реестр юридических лиц.

*Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей.

*Положение о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы (утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 27.01.2014 № 58).

*Финансирование распространения оружия массового уничтожения.

*Методические рекомендации Банка России от 19.08.2020 № 13-МР «О повышении внимания кредитных организаций при приеме на обслуживание и обслуживании лизинговых компаний и факторинговых компаний».

*Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.

*Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

О подключении микрофинансовых организаций к ЕСИА

О подключении микрофинансовых организаций к ЕСИА

Об упрощенной идентификации клиентов – посредством прохождения клиентом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации.

В связи с обращениями микрофинансовых организаций по вопросам проведения упрощенной идентификации клиентов – физических лиц посредством прохождения клиентом — физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации (далее – ЕСИА) и подключения микрофинансовых организаций к ЕСИА Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля Банка России было запрошено Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации с просьбой высказать мнение по указанным вопросам.
Согласно полученному ответу от Департамента развития электронного правительства Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации необходимая информация по подключению организаций к ЕСИА находится в Регламенте информационного взаимодействия Участников с Оператором ЕСИА и Оператором эксплуатации инфраструктуры электронного правительства.
Подробную консультацию, при необходимости, можно получить в Федеральном ситуационном центре электронного правительства (далее – СЦ). По телефону: 8 (800) 200-21-39 осуществляются консультации по вопросам использования Личного кабинета СЦ и информирование о статусе зарегистрированного в СЦ обращения.

Необходимая информация по подключению организаций к ЕСИА находится в Регламенте информационного взаимодействия Участников с Оператором ЕСИА и Оператором эксплуатации инфраструктуры электронного правительства.

Устанавливать ИНН не обязательно

Устанавливать ИНН не обязательно!!!

О получении сведений для идентификации клиента

Запрос от 01.06.2019 № 19-06-63103
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ* «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: 1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц — …идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии),…»
1. Просим разъяснить, является ли установление ИНН обязательным элементом идентификации?
2. Обязана ли некредитная финансовая организация (далее – НФО) принимать меры для проверки информации об ИНН с использованием открытых информационных систем (сайт ФНС России)?
3. Должна ли НФО отказать клиенту в приеме на обслуживание в случае, если клиент не помнит ИНН, свидетельство о постановке на учет в наличии у него отсутствует, и на сайте налоговой службы НФО не смогла получить информацию об ИНН?

Данные сведения могут быть зафиксированы микрофинансовой организацией, в том числе, со слов клиента, либо не устанавливаться (если клиент не имеет либо не помнит свой ИНН).

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 17.07.2019 № 12-4-5/4677

Учитывая, что обязанность устанавливать при идентификации клиента – физического лица присвоенный ему идентификационный номер налогоплательщика (далее – ИНН), предусмотренная подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ*, содержит оговорку о том, что данные сведения устанавливаются при их наличии (то есть фактически не входят в число обязательных для идентификации), полагаем, что данные сведения могут быть зафиксированы микрофинансовой организацией в том числе со слов клиента либо не устанавливаться (если клиент не имеет либо не помнит свой ИНН).

Необходимость проверки представленной клиентом информации об ИНН (в устной форме либо с представлением свидетельства о постановке на налоговый учет) с использованием сайта ФНС России определяется микрофинансовой организацией самостоятельно в правилах внутреннего контроля.

При этом следует отметить, что при использовании выбранного способа проверки указанных сведений микрофинансовая организация принимает на себя риски, связанные с получением недостоверных сведений и, соответственно, применением к ней мер ответственности.

*Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Упрощенная идентификация клиента МФО

Упрощенная индентификация клиента

Об осуществлении  упрощенной  идентификации клиента при заключении с ним договора потребительского POS-микрозайма.

Запрос от 06.12.2018 № 18/12/06/10
Микрокредитная компания просит дать разъяснения по следующему вопросу, возникшему в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии с частью 18 статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ* упрощенная идентификация клиента — физического лица (далее также –упрощенная идентификация) – осуществляемая в случаях, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента — физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности способами, указанными в частях 19-21 статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ.
Согласно пункту 1.11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ упрощенная идентификация клиента — физического лица может быть проведена в том числе при заключении договора потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. При этом, согласно пункту 1.12-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, положения пунктов 1.11 и 1.12 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ применяются в отношении договора потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, предоставляемого клиенту — физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента — физического лица.
Просим разъяснить, вправе ли микрокредитная компания осуществлять упрощенную идентификацию клиента при заключении с ним договора потребительского POS-микрозайма (целевой потребительский микрозайм без обеспечения, предоставленный путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг) на сумму, не превышающую 15 000 рублей, при одновременном наличии условий,
установленных абзацами 3-5 пункта 1.11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

 

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 07.06.2019 № 12-4-5/3838

Как следует из содержания пункта 1.12-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ*, одним из условий проведения упрощенной идентификации клиента – физического лица при предоставлении ему займа является перевод денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента — физического лица.

Исходя из сути POS-микрозайма, определенного в Указании № 4383-У* и в пункте 6 статьи 2 Базового стандарта*, полагаем, что в рассматриваемом случае микрофинансовая организация, перечисляя денежные средства (сумму займа) на банковский счет продавца (исполнителя) товара (работы, услуги), совершает платеж в пользу своего клиента и, таким образом, в отношении такого клиента микрофинансовой организацией может быть проведена упрощенная идентификация.

Также, учитывая имеющиеся в деятельности микрофинансовой организации риски при представлении физическим лицам микрозаймов, в том числе POS-микрозаймов, рекомендуем руководствоваться информационным письмом Банка России от 28.12.2018 № ИН-06-59/79 для целей выявления и пресечения возможных мошеннических действий со стороны третьих лиц.

*Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

*Указание Банка России от 24.05.2017 № 4383-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании».

*Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденный Банком России 22.06.2017.

Обслуживание иностранных граждан

Обслуживание иностранных граждан

Об обслуживание физических лиц – иностранных граждан, находящихся на территории РФ, по документам, удостоверяющим их личность, срок действия которых истек после 14.03.2020

Запрос от кредитной организации
Банк просит разъяснить, допустимо ли принимать на обслуживание и обслуживать физических лиц – иностранных граждан, находящихся на территории Российской Федерации, по документам, удостоверяющим их личность, срок действия которых истек после 14.03.2020?

Возможно принимать на обслуживание (продолжать обслуживание) находящихся на территории Российской Федерации физических лиц — иностранных граждан, срок действия документов, удостоверяющих личность которых истек после 14.03.2020.

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 18.11.2020 № 12-4-4/4950

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России по вопросу принятия кредитными организациями на обслуживание (продолжения обслуживании) физических лиц — иностранных граждан, находящихся в настоящее время на территории Российской Федерации, у которых истек срок действия документов, удостоверяющих личность, с учетом мнения МИД России, сообщает следующее.

Действующая редакция Указа Президента Российской Федерации от 18.04.2020 № 274 «О временных мерах по урегулированию правового положения иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации в связи с угрозой дальнейшего распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19)» (далее – Указ Президента Российской Федерации № 274) допускает выезд иностранных граждан из Российской Федерации в государства их гражданской принадлежности (без осуществления транзитного проезда через территории иных иностранных государств) по документам, которые удостоверяют их личность и признаются в Российской Федерации в этом качестве, в случае если сроки действия таких документов истекли после 14.03.2020.

Учитывая изложенное и принимая во внимание приведенные положения Указа Президента Российской Федерации № 274, в целях предоставления иностранным гражданам возможности получения финансовых услуг в условиях сохранения сложной эпидемиологической обстановки в Российской Федерации, связанной с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19), в качестве временной меры, полагаем возможным принимать на обслуживание (продолжать обслуживание) находящихся на территории Российской Федерации физических лиц — иностранных граждан, срок действия документов, удостоверяющих личность которых истек после 14.03.2020.

Истечение сроков действия документов иностранных граждан

Истечение сроков действия документов иностранных граждан

О проверке документов иностранных граждан при проведении идентификации/обновлении сведений.

Запрос от 27.08.2020 № 2-0/свк-295
В связи с приближением срока окончания установленного Указом Президента Российской Федерации № 274* периода приостановления сроков действия документов иностранных лиц и лиц без гражданства, а именно, 15.09.2020, Банк просит подтвердить/уточнить порядок идентификации указанных лиц при обслуживании/приёме на обслуживание Банком.

Как следует из Указа № 274, Методических рекомендаций МВД о порядке применения положений Указа № 274 (опубликованы на сайте МВД России), сроки действия документов, являющихся основанием для законногопребывания на территории Российской Федерации иностранного гражданина,лица без гражданства, истекающие в период с 15 марта по 15 сентября 2020г. включительно, приостанавливают своё течение.

Срок действия документов, истекший в обозначенный период, считается автоматически продленным на 276 дней без необходимости обращения иностранного гражданина и принимающей стороны в территориальный орган МВД России.

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 27.10.2020 № 12-4-4/4595

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России сообщает позицию МВД России* по вопросу действительности имеющихся у иностранных граждан документов, срок действия которых истек в период нахождения в Российской Федерации.

«С учетом складывающейся санитарно-эпидемиологической обстановки в стране и мире Указом Президента Российской Федерации от 18 апреля 2020г. № 274 «О временных мерах по урегулированию правового положения иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации в связи с угрозой дальнейшего распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19)» (в ред. от 23 сентября 2020г. № 580) для иностранных граждан на период с 15 марта по 15 декабря 2020г. включительно приостановлено течение сроков действия документов, у которых в указанный период истекает срок действия: виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта с проставленными в ней отметками с истекающими сроками действия, удостоверение беженца, свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу, свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации, свидетельство участника Государственной программы по оказанию содействия добровольному переселению в Российскую Федерацию соотечественников, проживающих за рубежом.

Срок действия указанных документов, истекший в обозначенный период, считается автоматически продленным на 276 дней без необходимости обращения иностранного гражданина и принимающей стороны в территориальный орган МВД России».

*Указ Президента Российской Федерации от 18.04.2020 № 274 (в редакции от 15.06.2020) «О временных мерах по урегулированию правового положения иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерациив связи с угрозой дальнейшего распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19)».

*Письмо МВД России от 14.10.2020 № 20/30699.

Программа, определяющая порядок взаимодействия с лицами, которым поручена идентификация

Проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента

О порядке взаимодействия некредитной финансовой организации с лицами, которым поручено проведение идентификации.

Запрос от 13.01.2018 б/н
В соответствии с требованиями пункта 1.7 Положения Банка России от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ПВК по ПОД/ФТ) должны содержать в том числе «Программу, определяющую порядок взаимодействия некредитной финансовой организации с лицами, которым поручено проведение идентификации (в случае поручения некредитной финансовой организацией проведения идентификации иным лицам)». В связи с неоднозначной трактовкой фразы «в случае поручения некредитной финансовой организацией проведения идентификации иным лицам», просим разъяснить:
1. Данная фраза — часть названия программы, и эту программу необходимо в обязательном порядке отражать в ПВК по ПОД/ФТ? ИЛИ
2. Данная фраза – уточнение для программы, и если ПУРЦБ или Управляющая компания не заключила договор о проведения идентификации (упрощённой идентификации) с иными лицами, то в ПВК по ПОД/ФТ данная программа не включается?

Некредитная финансовая организация должна разработать программу, определяющую порядок ее взаимодействия с кредитными организациями, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации).

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 07.02.2018 № 12-3-ОЭ/3150

Ответ на указанный вопрос содержится непосредственно в пункте 8.1 Положения № 445-П*, согласно которому в случае если некредитная финансовая организация в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ* на основании договора поручила кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, такая некредитная финансовая организация должна разработать программу, определяющую порядок ее взаимодействия с кредитными организациями, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации).

*Положение Банка России от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

*Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В правила можно не включать положения об идентификации ИСБОЮЛ

В правила можно не включать положения об идентификации ИСБОЮЛ

Вопрос от некредитной финансовой организации к Банку России.

Запрос от 03.03.2020 № б/н
Согласно пункту 1.1 Положения от № 444-П* некредитные финансовые организации обязаны до приема на обслуживание идентифицировать иностранную структуру без образования юридического лица.

Согласно пункту 1.4 Положения № 445-П* Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ разрабатываются некредитной финансовой организацией с учетом особенностей вида и масштаба ее деятельности, организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых некредитной финансовой организацией клиентам.
Согласно пункту 1 статьи 11 Федерального закона № 190-ФЗ* членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица. Исходя из пункта 2 статьи 13 Федерального закона № 193-ФЗ* клиентами сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива могут являться только физические или юридические лица – члены сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива.

Допустимо ли КПК или СКПК указывать в своих ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ положений об идентификации иностранных структур без образования юридического лица?

НФО, не принимающая на обслуживание ИСБОЮЛ*, вправе не включать в ПВК положения и порядки, определяющие работу с такой категорией клиентов.

Ответ Банка России.

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 07.04.2020 № 12-4-4/1484.

Согласно пункту 1.4 Положения № 445-П* ПВК разрабатываются некредитной финансовой организацией (далее — НФО) в том числе с учетом особенностей вида и масштаба ее деятельности, а также характера продуктов (услуг), предоставляемых НФО клиентам.

Исходя из изложенного, НФО, не принимающая на обслуживание ИСБОЮЛ*, вправе не включать в ПВК положения и порядки, определяющие работу с такой категорией клиентов. В иных случаях отсутствие в ПВК соответствующих положений и порядков будет являться нарушением Положения № 445-П.

*Положение Банка России от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

*Иностранная структура без образования юридического лица.

*Положение Банка России от 12.12.2014 № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
*Положение Банка России от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
*Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
*Федеральный закон от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

Фиксирование результатов каждой проверки по перечню

Фиксирование результатов каждой проверки по перечню

Вопрос от некредитной финансовой организации к Банку России.

Запрос от 04.03.2019 № Б/Н
С учетом того, что Перечень экстремистов и перечень ФРОМУ* доводятся до сведений организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, с определенной периодичностью, актуальную редакцию Перечней следует использовать для своевременного исполнения обязанности по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества лиц-фигурантов Перечней путем проведения сверки клиентов с лицами из Перечней, и незамедлительному информированию уполномоченного органа о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
В соответствии с пунктом 6 приложения 3 к Положению № 444-П* к сведениям, включаемым в Анкету (Досье) клиента относятся в том числе:
«Сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму: дата проверки, результаты проверки, при наличии информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму указываются также номер и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, содержащего сведения о клиенте, или номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента».
На основании всего вышеизложенного просим разъяснить, следует ли понимать, что в анкете клиента достаточно фиксировать результаты каждой проверки с периодичностью, определенной в правилах внутреннего контроля (например, один раз в три месяца, один раз в месяц), но не каждой сверки клиентов с лицами из Перечней.

В анкету (досье) клиента в том числе включаются сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Ответ Банка России.

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 22.04.2019 № 12-4/2871.

Исходя из нормы пункта 6 приложения 3 к Положению № 444-П*, в анкету (досье) клиента в том числе включаются сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

При этом порядок фиксирования результатов сверки клиента с Перечнем экстремистов* и Перечнем ФРОМУ* некредитная финансовая организация определяет самостоятельно, в том числе принимая во внимание норму пункта 7 приложения 3 к Положению № 444-П*.

*Положение Банка России от 12.12.2014 № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

*Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

*Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.

Приказ Росфинмониторинга № 213 от 09.09.2020

Приказ Росфинмониторинга № 213 от 09.09.2020

Изменения в Приказ № 366 затрагивают исключительно организаторов азартных игр и операторов лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее.

Елена Таран

Опубликован новый Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 09.09.2020 № 213 «О внесении изменений в пункт 1 требований к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, утвержденных приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 22 ноября 2018 г. № 366» (далее – Приказ № 213).

Приказ № 213 вступает в силу 30.10.2020.

Изменения в Приказ № 366 затрагивают исключительно организаторов азартных игр и операторов лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее.

А именно, правила идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, установленные в Приказе Росфинмониторинга № 366, теперь также подлежат применению организаторами азартных игр и операторами лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее.

Приказ № 213 вступает в силу 30.10.2020.

После 30.10.2020 Организаторы азартных игр и операторы лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее обязаны провести сотрудникам дополнительный инструктаж в сроки, указанные в Правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.

В течение месяца после даты вступления в силу Приказа Росфинмониторинга № 213 Организаторы азартных игр и операторы лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее обязаны привести в соответствие с новыми требованиями Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Отказаться
Политика конфиденциальности