Банки начнут чаще спрашивать про происхождение денег на вкладах — но не у всех подряд

Банки начнут чаще спрашивать про происхождение денег на вкладах — но не у всех подряд

Проверка не станет обязательной для каждого вкладчика — это преувеличение из пересказов новости. Речь о риск-ориентированном контроле: банк присматривается к отдельным операциям, в первую очередь к внесению крупных сумм наличными.

Перевести свои же деньги из одного банка в другой ради ставки повыше — не нарушение 115-ФЗ и само по себе подозрений не вызывает. Вопросы появляются, когда новый банк видит крупное поступление и не понимает, откуда оно взялось: тогда он вправе запросить пояснения и документы.

На чём основано право банка спрашивать

Основание — подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ: банк вправе принимать обоснованные меры для определения источников происхождения денег и иного имущества клиента. Глубина проверки зависит от уровня риска, который банк присвоил клиенту и конкретной операции.

Банк России 9 сентября 2025 года выпустил Методические рекомендации № 11-МР — они советуют банкам внимательнее относиться к операциям с наличными и отдельно перечисляют ситуации, где нужна более глубокая проверка.

Что может вызвать вопросы

Наличные на счёт или вклад в сумме, заметно превышающей обычный ежемесячный доход клиента, который известен банку.

Деньги на счёт клиента вносит третье лицо, и банк не понимает, в каких они отношениях.

Кредит гасится наличными, а источник денег на погашение неясен.

Покупка иностранной валюты за наличные, если происхождение суммы вызывает обоснованные сомнения.

Положение Банка России № 860-П по тем же признакам относит к необычным операциям внесение наличных, источники которых вызывают подозрения — в том числе когда клиент не подтвердил происхождение денег или его объяснения не сняли сомнения банка.

А переводы между своими счетами?

В № 11-МР отдельного правила про частые переводы между своими счетами ради выгодной ставки нет — автоматически подозрительными их никто не признавал. Проблема практическая: принимающий банк видит только новое крупное поступление и не видит всю предыдущую историю, откуда эти деньги на самом деле накопились.