С 1 сентября 2026 года вступают в силу новые правила по цифровым валютам, НСПК и цифровому рублю

С 1 сентября 2026 года вступают в силу новые правила по цифровым валютам, НСПК и цифровому рублю

Росфинмониторинг опубликовал информационное сообщение о ключевых изменениях в нормативном регулировании, которые начали действовать с 1 сентября 2026 года. Изменения затрагивают всех субъектов 115-ФЗ, особенно банки, МФО, операторов платежных систем, а также новых участников рынка — организации, работающие с цифровыми валютами и цифровыми правами.

Цифровые валюты и цифровые права: новые субъекты 115-ФЗ

Практическая помощь

Нужна помощь с ПОД/ФТ?

Подключите сопровождение или выберите обучение для сотрудников.

Подключить сопровождениеВыбрать обучение

С 1 сентября 2026 года вступили в силу Федеральные законы № 282-ФЗ и № 283-ФЗ, которые регулируют обращение цифровых валют и цифровых прав.

Кто теперь под надзором: в национальную систему ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ включены все лица, обеспечивающие обращение цифровых валют и цифровых прав — организации, осуществляющие обмен цифровых валют, и цифровые депозитарии.

Что им предстоит делать:

идентифицировать клиентов и обновлять информацию о них;

принимать меры по замораживанию (блокированию) активов;

представлять в Росфинмониторинг сведения в инициативном порядке и по запросу;

соблюдать специальные требования по информационному сопровождению переводов цифровой валюты и цифровых прав.

Переходный период: организации, которые уже работают в рамках экспериментального правового режима, могут подать в Банк России документы для включения в реестры до 1 сентября 2027 года. Банк России обязан принять решение не позднее одного рабочего дня после получения документов.

Важно для резидентов: до 30 июня 2027 года резиденты вправе систематически совершать сделки купли-продажи цифровых валют в своих интересах без включения в реестр организаций, осуществляющих обмен цифровых валют.

НСПК: новый источник информации для Росфинмониторинга

С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получил полномочия по непосредственному взаимодействию с АО «Национальная система платежных карт» (НСПК).

Как будет строиться обмен: Росфинмониторинг будет направлять электронные запросы в НСПК через личный кабинет либо через подключение к «витрине данных». В ответ будет поступать платежная информация о переводах, совершенных с использованием Сервиса быстрых платежей (СБП) , универсального платежного кода и национальной платежной системы МИР.

Антифрод: Единая система учета платежных карт

С 1 сентября 2026 года начинает работу Единая система учета платежных карт, оператором которой выступает НСПК. В системе будут содержаться данные об ИНН физических лиц и связанных с ними номерах всех платежных карт.

Кто получит доступ: Банк России и операторы по переводу денежных средств смогут получать информацию из этой системы. Это усилит контроль за «картами дропов» и позволит быстрее выявлять подозрительные схемы.

Цифровой рубль: обязательный контроль и новый порог

С 1 сентября 2026 года антиотмывочные требования распространены на операции с цифровым рублем. За их исполнение отвечают кредитные организации и филиалы иностранных банков (участники платформы), а также сам Банк России (оператор платформы).

Объем сведений: Росфинмониторинг получает от участников платформы по операциям с цифровыми рублями тот же объем информации, что и по обычным банковским счетам: ОПОК, подозрительные операции, сведения о замораживании, приостановлении и отказах.

Новый ОПОК: введен обязательный контроль по списанию денег с банковского счета для зачисления на счет цифрового рубля, а также по обратному зачислению — при превышении порога в 1 млн рублей.

Что делать субъектам 115-ФЗ:

1. Банкам и операторам платежных систем: подготовиться к получению информации из Единой системы учета платежных карт и к новым отчетам по цифровому рублю (ОПОК с порогом 1 млн рублей).

2. Организациям по обмену цифровых валют и цифровым депозитариям: до 1 сентября 2027 года подать документы в Банк России для включения в реестры.

3. Всем субъектам 115-ФЗ: учитывать, что цифровые активы теперь — полноценный объект контроля с теми же требованиями, что и традиционные деньги.