Запрет на идентификацию клиентов через банковских платёжных агентов: новый законопроект

Будет введен законопроект: запрет поручения идентификации физических лиц банковским платежным агентам.

Законопроект лишает БПА права проводить идентификацию (в том числе упрощенную) клиентов-физлиц.

Услуги, которые могут стать недоступными через БПА, если законопроект будет принят:

Наличные денежные переводы между физическими лицами: БПА больше не смогут принимать или выдавать наличные переводы частным лицам.

Прием наличных платежей свыше определенных сумм:

Оплата товаров, работ, услуг и т.д. на сумму свыше 15 000 рублей наличными через БПА станет невозможной.

Оплата жилищно-коммунальных услуг на сумму свыше 60 000 рублей наличными через БПА также станет невозможной.

Выдача банковских карт и открытие электронных кошельков: БПА не смогут предоставлять эти услуги, требующие идентификации клиента.

Возможные последствия:

Ограничение доступа к банковским услугам: Жители отдаленных районов или те, кто не имеет банковского счета, могут столкнуться с трудностями при осуществлении денежных переводов или оплате услуг наличными.

Сокращение сети БПА: БПА, специализирующиеся на предоставлении услуг, требующих идентификации, могут быть вынуждены сократить свою деятельность или закрыться.

Увеличение нагрузки на банковскую инфраструктуру: Банкам придется взять на себя функции, которые ранее выполняли БПА, что может привести к увеличению нагрузки на их отделения и онлайн-сервисы.

Рост теневой экономики: Ограничение на наличные платежи может стимулировать использование неформальных каналов для расчетов.

Контекст и причины принятия законопроекта:

Скорее всего, принятие такого законопроекта связано с усилением контроля за финансовыми операциями в целях противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Упрощенная идентификация, проводимая БПА, могла рассматриваться как уязвимость в системе ПОД/ФТ.

Влияние на бизнес:

Данный законопроект окажет существенное влияние на бизнес, как самих БПА, так и компаний, принимающих платежи через них. Необходимо будет адаптироваться к новым условиям, искать альтернативные способы предоставления услуг и пересматривать бизнес-модели.