Закон о возврате денежных средств, переведенных на счета мошенников, вступит в силу в 2024 году

Мошеннические схемы, основанные на банковских операциях, достигли существенных масштабов и привлекли внимание и регуляторов, и бизнеса.

Какие действия со своей стороны предпринимает государство?

Уже не первый год Центральный Банк РФ собирает в базу сведения о переводах, осуществленных без согласия клиента. Данная база насчитывает несколько десятков тысяч счетов мошенников, и с октября 2023 года будет пополняться не только за счет информации, поступающей от банков, но и от МВД.

Много лет мошенники оставались безнаказанными по причине того, что переводы осуществлялись клиентами — жертвами мошенников, самостоятельно, и на этом основании считались добровольными. Во внимание регуляторов не брался факт применения техник манипулирования и других инструментов мошенников.

В июле 2023 года Президент РФ подписал закон, согласно которому банки обязаны возвращать клиентам украденные средства, в том числе с применением телефонного мошенничества.

Как работает данный закон?

В первую очередь, банк блокирует операцию на 2 дня, если видит, что перевод осуществляется на счет, содержащийся в базе счетов мошенников. Если в течение 2-х дней клиент не обратится за отменой операции, позже вернуть деньги будет невозможно.

Если банк не заблокировал операцию по переводу средств на счет мошенника, информация о котором уже есть в базе ЦБ, и клиент обратился с жалобой, то банк будет обязан возместить денежные средства в течение 30 календарных дней.

Помимо этого, согласно новому закону, теперь с базой мошеннических счетов ЦБ будет сверяться не только банк-отправитель, но и банк-получатель перевода, который также обязан заблокировать операцию.

Данный закон начнет действовать с июля 2024 года, и на данный момент он не дает разъяснений о действиях клиента в случае, если счета мошенника не было в базе ЦБ, но перевод был осуществлен при воздействии злоумышленников на клиента. Также закон не освещает проблемы кражи средств с помощью других схем, не через переводы, а, например, когда клиент снимает наличные денежные средства в банкомате и вносит их на счет, принадлежащий мошенникам, думая, что это счет, который поможет сберечь деньги, которым что-либо угрожает.

Какие действия в этом направлении банки предпринимают уже сейчас?

Тинькофф предлагает бесплатный сервис для своих клиентов «Защитим или вернем деньги».

Такие банки как Сбер и ВТБ также имеют свои анти-мошеннические технологии, однако гарантий по возврату денежных средств на данный момент не дают.