ЦБ готовит новые рекомендации по проверке происхождения наличных

ЦБ готовит новые рекомендации по проверке происхождения наличных

Банк России планирует обновить рекомендации по проверке источников наличных денег и подготовить поправки в 115-ФЗ. Об этом 23 сентября 2026 года на Международном банковском форуме сообщил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля. Меры затронут граждан и компании, в том числе при внесении денег на счета и обмене валюты.

Что банки проверяют уже сейчас

Банки давно выясняют, откуда у клиентов наличные. В рекомендациях ЦБ от 20 мая 2026 года № 1-МР перечислены признаки операций, которым следует уделять особое внимание. Среди примеров для физических лиц:

внесение не менее 5 млн рублей за 30 дней, когда наличные составляют не менее 70% поступлений без учёта переводов собственных средств, а затем не менее 70% внесённой суммы переводится за рубеж, например в течение 10 дней;

не менее 10 взносов от 100 тыс. рублей каждый за 30 дней с последующим переводом значительной части денег за рубеж;

переводы наличных без открытия счёта на счёт юридического лица, например от 5 млн рублей за 30 дней, если банк предполагает оплату по договору за третье юридическое лицо.

Это примеры признаков для проверки, а не запрет на внесение крупных сумм. В рекомендациях есть исключение для физлиц, чьё финансовое положение, деловая репутация и источники средств документально известны банку. Дробление суммы между операциями и банками само по себе не снимает вопросов к её происхождению.

Что планирует изменить ЦБ

Обсуждение идёт на фоне роста спроса на наличные: с начала 2026 года их объём в обращении увеличился примерно на 2,5 трлн рублей с учётом предварительных данных за август.

Какие документы подготовить

Если организация или её руководитель планирует внести крупную сумму, стоит заранее собрать документы об источнике денег. В зависимости от ситуации подойдут договоры продажи имущества, бизнеса или ценных бумаг, документы о наследстве и дивидендах, налоговые декларации, справки о доходах, выписки о ранее снятых средствах, договоры займа или дарения.

Набор документов зависит от операции. Одного договора займа или дарения может оказаться недостаточно: банку может потребоваться подтверждение того, что деньги действительно переданы, а заимодавец или даритель располагал соответствующей суммой. Пояснения должны согласовываться с датами, суммами и движением средств.

Если у банка остались вопросы

Банк может запросить дополнительные сведения, пересмотреть уровень риска клиента, сообщить о подозрительной операции в Росфинмониторинг или отказать в операции при наличии предусмотренных законом оснований. Подозрение банка само по себе не означает конфискацию денег или установление вины клиента.

Если банк отказал, сначала представьте документы и пояснения для пересмотра решения. Если вопрос не решён, отказ можно обжаловать в установленном порядке. Поэтому документы об источнике средств лучше сохранять и при длительном хранении сбережений наличными.

Мы помогаем субъектам 115-ФЗ организовать работу с перечнями, настроить мониторинг и обучить сотрудников. Напишите, если нужно разобраться в требованиях к вашей организации.

Наши контакты: 8(800)201-13-91; info@amlclub.ru