Схемы расчетов с признаками непрозрачных операций

Признаки непрозрачных операций при различных способах расчетов

Риск отмывания доходов при помощи некоторых схем расчетов

Системы расчетов год за годом претерпевают изменения. То, что раньше казалось ненадежным материалом для обмена, становится привычным средством расчета для нас и даже начинает устаревать. Преимущественно наличный расчет в прошлом, безналичные переводы в настоящем и, возможно, электронные деньги в будущем.

Чем короче и проще цепочка расчетов, тем легче она контролируется, а удобство и простота обслуживания для клиентов не всегда оказываются таковыми для надзорных органов, как в случае с интернет-расчетами.

Простая оплата банковской картой имеет несложный и легко отслеживаемый путь от плательщика к получателю. Обработку пластиковой карты банка, выпустившего карту (банка-эмитента), совершает терминал, принадлежащий и обслуживающийся банком-эквайером. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть разными, между ними возникают взаиморасчеты по операциям и комиссиям за их проведение. Обе стороны в таком процессе легко идентифицируются.

В случае участия банка-фасилитатора и терминала, находящегося в аренде, процесс может утратить свою прозрачность. Фасилитатор заключает договор с банком и получает индивидуальный номер для регистрации продавцов. Фасилитаторы могут быть представлены некредитными организациями, оказывающими платежные услуги в виде взаиморасчетов. Такой порядок в некоторой степени способствует анонимности сторон, и цепочка взаиморасчетов уже не отслеживается по прямой от одного участника к другому. Каждый участник процесса видит только свою часть взаиморасчетов, за которую он ответственен, и восстановление всей операции становится практически невозможным для каждого отдельно взятого участника процесса. В любой момент времени часть процесса может быть изменена, что дает возможность для использования процесса в целях отмывания доходов.

При интернет-расчетах прозрачность процессов практически сводится к нулю. К таким операциям, например, относятся пополнения счетов в онлайн-казино, которые зачастую маскируются под операции по возврату займов юр. лицам. Физ. лицо заполняет веб-форму расчета на соответствующем сайте, предоставляя данные платежной карты, и для банка-эмитента такая операция может выглядеть как погашение займа, что не требует обязательного внутреннего контроля. Банк-эквайер тоже не увидит в такой операции ничего подозрительного из-за подмены действительного назначения платежа. Также к обработке таких веб-форм расчетов могут быть подключены операторы иностранных платежных систем, которые позволяют перечислять денежные средства по всему миру. Поставщиками платежных услуг могут оказаться и компании-нерезиденты. Банк России публикует реестр операторов иностранных платежных систем.

Платежные системы Visa и Mastercard, ограничившие в настоящее время прием платежных карт от российских банков-эмитентов, позволяют продолжать осуществлять операции по ним в нероссийском сегменте интернета. Иностранные платежные системы находятся за пределами компетенции российских органов, что усложняет процесс проверки таких операций для Росфинмониторинга, уполномоченного органа в сфере ПОД/ФТ, и создает условия для создания финансовых пирамид и других видов интернет-мошенничества, нацеленных на кражу денежных средств у населения.

Помимо этого, операторы иностранных платежных систем работают с денежными средствами, анонимизированными с помощью иностранных платежных инструментов, например, криптовалютой. Данные средства используются для отмывания доходов, полученных преступным путем, или для финансирования преступлений.

Так как описанные выше системы расчетов могут использоваться как в правомерных, так и в нелегальных целях, перед Росфинмониторингом стоит задача по выявлению скрытых элементов: источников доходов, их владельцев, используемых схем. Разрабатываемые изменения в законодательстве о ПОД/ФТ направлены на повышение эффективности и установление детальных обстоятельств расчетов.

А если вы хотите больше знать об отмывании доходов, способах и формах легализации денежных средств, о том, как выявлять подозрительные операции и направлять информацию в Росфинмониторинг, то ждем вас на нашем онлайн-обучении.

Для записи на обучение по ПОД/ФТ пишите на почту: admin@amlclub.ru / etaran@amlclub.ru или звоните по телефону 8(800)201-13-91

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Отказаться
Политика конфиденциальности