Рекомендации от Центробанка по борьбе с «ресторанной схемой» обналичивания денежных средств

Год назад стало известно о новой схеме обналичивания денежных средств, которая используется в ресторанах и кафе.

В конце зимы этого года ЦБ РФ, ФНС и Росфинмониторинг сообщили о завершении расследования «ресторанной схемы» обналичивания денежных средств. За один год использования этой схемы нарушители смогли незаконно получить около 10 млрд рублей, однако эта схема действует не первый год.

Схема достаточно сложная, а ее суть заключается в том, что заведение использует подменный терминал для проведения операции. У клиента такой платеж не вызывает подозрений, но деньги поступают на счет физического лица или другой компании (например, автосалону или аптеке) для последующего обналичивания.

Центробанк составил рекомендации для банков, чтобы предотвращать подобные случаи в будущем. Магазинам или сервисным предприятиям должны присваивать специальные коды более тщательно, а затем внимательно следить за всеми платежами этих структур и анализировать их, т.е. банкам необходимо проверять соответствие назначения платежа сфере деятельности получателя.

Точное присвоение кодов позволит анализировать операции автоматически, и более детальные проверки будут проводиться только в случае возникновения подозрений. Банкам нужно проводить проверки распределения средств в течение часа, дня и месяца, что составляет большой объем информации даже по меркам крупным финансовых компаний. Такая большая нагрузка требует дополнительных затрат на мониторинг, и она не похожа на действия, которые предпринимали банки до этого момента, поэтому потребуется дополнительный контроль за процессом.

Сложности могут возникнуть также и с присвоением категорий, многие субъекты малого и среднего бизнеса смешивают деятельность, и в течение короткого периода времени могут изменить сферу своей деятельности с продажи товаров на ремонт оборудования. На данный момент рекомендации ЦБ – это лишь инструкции, а значит не все банки будут им четко следовать. Тем не менее, ожидается, что банки воспользуются ими в случае возникновения подозрительных ситуаций и тем самым улучшат общие показатели по этому направлению.