Правила внутреннего контроля. Снова меняем.

Обзор изменений 115-ФЗ от 29.06.2022 г.

Итак, что поменялось в новой редакции Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), что нам всем с этим делать и как исполнять. Пишем ниже.

1. Появилось еще одно исключение, когда можно не проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, и упрощенную идентификацию клиента — физического лица — при осуществлении операций по приему от клиентов — физических лиц страховых премий на сумму до 15 000 (эквивалент в валюте), а в отношении страховых премий по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и договору добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) на сумму до 40 000 рублей (эквивалент в валюте).
2. Всем, абсолютно всем субъектам Закона № 115-ФЗ, разрешили поручать не только проведение идентификации, но и обновление сведений о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, третьим лицам. Конечно, речь идет только о тех субъектах Закона 115-ФЗ, которым в принципе позволено поручать идентификацию третьим лицам, например, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, микрофинансовым организациям, операторам информационных систем, платформ и пр.
3. Кредитная организация, страховой брокер, организация федеральной почтовой связи, общество взаимного страхования, негосударственный пенсионный фонд вправе поручать проведение идентификации другой кредитной организации.
4. Ломбард, кредитный потребительский кооператив, в т.ч. сельскохозяйственный, вправе поручать проведение идентификации кредитной организации.
5. Лизинговая компания, организация, осуществляющая скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, агентства недвижимости, оператор по приему платежей, факторинговая компания, оператор связи вправе поручать проведение идентификации кредитной организации.
6. В случае несоблюдения установленных требований по идентификации или упрощенной идентификации лицо, которому поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, несет ответственность, включая взыскание неустойки (штрафа, пеней). Несоблюдение требований по идентификации или упрощенной идентификации, обновлению информации также может являться основанием для одностороннего отказа от исполнения договора.
7. Лицо, которому поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление сведений, обязано передавать в полном объеме сведения, полученные при проведении идентификации или упрощенной идентификации, в рамках обновления сведений, незамедлительно, но не позднее трех рабочих дней со дня получения таких сведений/информации.
8. Страховой брокер, кредитный потребительский кооператив, в том числе сельскохозяйственный, общество взаимного страхования, негосударственный пенсионный фонд, ломбард, поручившие проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации кредитной организации, обязаны сообщать Банку России, кому они поручили такие обязанности.
9. Упрощенная идентификация клиента теперь может проводиться посредством направления клиентом — физическим лицом номера водительского удостоверения.
10. Все субъекты статьи 5 Закона № 115-ФЗ вправе с согласия клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца подтверждать достоверность сведений, полученных в ходе их идентификации, и обновлять информацию о них с использованием единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА – это госуслуги).