Новые правила информирования по 115-ФЗ: что изменится для финансовых организаций и банков

Новые правила информирования по 115-ФЗ: что изменится для финансовых организаций и банков

Банк России разработал проект нового Указания, которое регулирует порядок, сроки и объем доведения до поднадзорных организаций информации об отказах клиентам. Этот документ заменит действующее сейчас Положение Банка России от 15 июля 2021 года № 764-П.

Разберем, как устроен этот механизм, какие нововведения предлагает регулятор и когда они могут вступить в силу.

Практическая помощь

Нужна помощь с ПОД/ФТ?

Подключите сопровождение или выберите обучение для сотрудников.

Подключить сопровождениеВыбрать обучение

Как это устроено сейчас (и как останется в основе)

Банк России получает от Росфинмониторинга (уполномоченного органа) сведения о различных мерах, примененных к клиентам из-за подозрений в отмывании доходов или финансировании терроризма. К ним относятся:

Случаи отказа в проведении операций.

Отказы от заключения договоров банковского счета (вклада) или расторжение таких договоров по инициативе банка.

Сведения о «реабилитации» клиентов — когда основания для отказа устранены (в том числе по решению Межведомственной комиссии при ЦБ или суда).

Центральный банк агрегирует эти данные, формирует электронные сообщения и направляет их финансовым организациям через их личные кабинеты.

Что меняется: ключевые новшества проекта

1. Подключение филиалов иностранных банков. Новые правила теперь прямо распространяются на филиалы иностранных банков, через которые они работают на территории России. Они будут обмениваться информацией с ЦБ в том же порядке и объеме, что и российские кредитные организации.

2. Правила для цифровых депозитариев. В проекте подробно прописан порядок работы для нового типа участников — цифровых депозитариев. ЦБ будет направлять им информацию:

об отказах от заключения договора цифрового учета(или договора о предоставлении доступа к адресу-идентификатору);

о расторжении таких договоров по инициативе депозитария;

об устранении оснований для этих отказов (включая решения Межведомственной комиссии или судов).

3. Четкие правила взаимодействия и сроки

Сроки для ЦБ: Регулятор обязан разместить электронное сообщение в личном кабинете организации не позднее 10 рабочих дней со дня, следующего за днем получения информации от Росфинмониторинга.

Сроки для организаций: Банки и финансовые организации обязаны направить в ЦБ уведомление о принятии или непринятии сообщения не позднее 3 рабочих дней.

Использование УКЭП: Все уведомления от организаций должны быть обязательно подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью.

Ошибки и исправления: если организация прислала уведомление о непринятии (например, из-за нарушения целостности файла, проблем с подлинностью или неполноты данных), Центробанк обязан устранить причину и направить сообщение повторно не позднее следующего рабочего дня.

Возможные сроки вступления в силу

Точная дата начала действия новых правил в самом проекте документа пока остается открытой (в тексте указано «вступает в силу с _____________»). Тем не менее, в шапке проекта документа обозначен 2026 год.

Дата окончания независимой антикоррупционной экспертизы: 13 августа 2026 года.

Решение о конкретной дате вступления Указания в силу будет принято Советом директоров Банка России. Как только документ официально опубликуют и он вступит в силу, действующее Положение ЦБ № 764-П полностью утратит силу.