Новая методичка от Центробанка РФ о контроле за эквайрингом в целях отмывания денег

Банк России выпустил новые рекомендации для банков, в соответствии с которыми им необходимо бороться с подменами МСС кодов и обналичиванием денежных средств через терминалы эквайринга (включая интернет-эквайринг).

МСС (Merchant Category Code) – это 4-значный код, определяющий вид деятельности организации по платежным операциям с применением банковских карт при электронной передаче информации о платеже.

Банки и платежные агрегаторы обязаны:

• обеспечивать соответствие кода МСС заявленной деятельности клиента;
• оценивать соответствие деятельности клиента его операциям (сколько транзакций проводится в час, день или месяц, как они распределяются, на какие суммы, сколько транзакций от одного плательщика);
• проверять сайты и сопоставлять активность пользователей на сайте с операциями, если клиент пользуется интернет-эквайрингом (сравнить количество посещений и количество транзакций);
• уделять особенное внимание платежам в адрес физических лиц (следить, чтобы такие платежи производились только на основании запроса на возврат денежных средств клиенту за товар или услугу).

В случае возникновения подозрений, банку требуется провести более детальную проверку и вынести решение о расторжении договора эквайринга в одностороннем порядке при наличии таких оснований.