Кредитный отчет физического лица

Микрофинансовые организации задавали Банку России вопрос о возможности получения от клиента согласия на доступ к его кредитной истории (кредитному отчету), подписанного с помощью простой электронной подписи (далее — ПЭП).

Но Банк России указал, что прежде чем запрашивать согласие клиента на доступ к кредитной истории, подписанное ПЭП, микрофинансовые организации до приема на обслуживание обязаны, по общему правилу, идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив сведения в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 No115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон N115-ФЗ).

Банк России обратил внимание, что после проведения идентификации клиента – физического лица в соответствии с требованиями Закона N 115-ФЗ (кроме случаев проведения упрощенной идентификации) согласие такого клиента физического лица, являющегося субъектом кредитной истории на получение его кредитного отчета может быть получено микрофинансовой организацией в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью в случае, если ее использование предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории  — физическим лицом и микрофинансовой организацией (подпункт «г» пункта 2 части 9 статьи 6 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Другими словами, если микрофинансовые организации придумают способ законно проводить «полную» идентификацию удаленно, а также удаленно заключать с клиентами договоры на электронное взаимодействие с использованием ПЭП, то микрофинансовые организации могут иметь возможность получить согласие клиента-субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета.

Редакция AMLclub.ru напоминает своим читателям из микрофинансовых организаций (и не только) о том, что Банк России давал разъяснения НСФР о том, что Закон № 115-ФЗ и другие подзаконные нормативные акты не содержат запрета на использование электронных средств связи для получения сведений и документов, необходимых для идентификации клиента, а также для заверения таких сведений и документов простой электронной подписью клиента. (Мы писали об этом ЗДЕСЬ).

Разъяснения Банка России от 20200604_in_015_44-97