Федеральный закон № 115-ФЗ: последние изменения и требования

Актуальность материала проверена 12 октября 2026 года.

Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ устанавливает базовые требования в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ. Закон регулярно меняется: появляются новые субъекты, операции и процедуры, а вместе с ними — основания для пересмотра правил внутреннего контроля, обучения сотрудников и настройки работы с клиентами.

На этой странице собраны основные требования 115-ФЗ, последние изменения и практический порядок действий для организаций и предпринимателей. Обязанности зависят от вида деятельности, надзорного органа и конкретной нормы, поэтому перед внесением изменений во внутренние документы нужно определить, распространяется ли новая редакция именно на вашу организацию.

Практическая помощь

Нужна помощь с ПОД/ФТ?

Подключите сопровождение или выберите обучение для сотрудников.

Подключить сопровождениеВыбрать обучение

Коротко: после изменения 115-ФЗ недостаточно просто ознакомиться с текстом закона. Нужно оценить применимость новой нормы, проверить ПВК и рабочие процедуры, при необходимости утвердить новую редакцию документов и провести соответствующий вид обучения сотрудников.

Что регулирует Федеральный закон № 115-ФЗ

115-ФЗ формирует основу российской системы ПОД/ФТ/ФРОМУ. Он определяет, кто относится к субъектам финансового мониторинга, какие сведения необходимо получать о клиентах и операциях, в каких случаях информация направляется в Росфинмониторинг и какие меры применяются при выявлении риска.

Сам закон задает базовые обязанности. Детальный порядок их выполнения устанавливают подзаконные акты Росфинмониторинга, Банка России и других надзорных органов. Поэтому для практической работы важно учитывать не только текст 115-ФЗ, но и требования, которые действуют для конкретной категории субъектов.

Кто обязан соблюдать требования 115-ФЗ

Перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, закреплен в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ. Отдельные обязанности также установлены для лиц, указанных в статье 7.1 закона.

К субъектам 115-ФЗ, в частности, относятся кредитные и некредитные финансовые организации, страховые организации и профессиональные участники финансового рынка, операторы по приему платежей, лизинговые и факторинговые компании, операторы связи в предусмотренных законом случаях, организации и предприниматели, работающие с драгоценными металлами и камнями, отдельные участники рынка недвижимости, а также адвокаты, нотариусы, аудиторы и лица, оказывающие определенные юридические или бухгалтерские услуги.

Это не исчерпывающий перечень. Если деятельность компании находится на границе нескольких категорий, сначала нужно определить статус субъекта, надзорный орган и применимый набор обязанностей.

Основные обязанности субъектов 115-ФЗ

Конкретный объем требований различается, но в практической системе внутреннего контроля обычно необходимо:

• определить применимые требования и назначить ответственного сотрудника, если это предусмотрено для соответствующего субъекта;
• разработать и своевременно обновлять правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ;
• обучать сотрудников и документально подтверждать проведение обучения;
• идентифицировать клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в предусмотренных законом случаях;
• оценивать риски клиентов и операций, фиксировать результаты проверок;
• проверять клиентов и связанных с ними лиц по применимым перечням и решениям;
• выявлять операции, сведения о которых подлежат направлению в Росфинмониторинг, и соблюдать сроки представления информации;
• хранить документы и сведения, подтверждающие исполнение требований.

Наличие ПВК само по себе не подтверждает исполнение закона. Формулировки внутренних документов должны совпадать с фактическим порядком работы сотрудников и используемых информационных систем.

Последние изменения 115-ФЗ

Изменения 2026 года

В 2026 году менялись правила идентификации для микрофинансовых организаций, регулирование платежных агрегаторов, порядок операций по отдельным перечням, а также требования, связанные с цифровыми валютами, цифровыми правами, НСПК и цифровым рублем.

• Изменения 115-ФЗ в марте 2026 года: МФО, агрегаторы и операции из перечней
• Изменения с 1 сентября 2026 года: цифровые валюты, НСПК и цифровой рубль

Изменения 2025 года

В 2025 году вступили в силу изменения, связанные с идентификацией, цифровым рублем, составом субъектов и отдельными процедурами внутреннего контроля. Для разных организаций последствия различаются: одним требуется изменить ПВК и процедуры, другим — только зафиксировать результат оценки применимости.

• Новые изменения в 115-ФЗ с 15 декабря 2025 года
• Изменения в 115-ФЗ с 26 декабря 2025 года
• Новая редакция 115-ФЗ и Приказ № 74: что изменилось с 1 июля 2025 года
• Изменения в идентификации для некредитных финансовых организаций с 1 января 2025 года

Важно: дата принятия закона и дата вступления конкретной нормы в силу могут не совпадать. При подготовке изменений необходимо проверять переходные положения и редакцию, действующую на нужную дату.

Что делать организации после изменения 115-ФЗ

1. Определить применимость. Установить, касается ли изменение вашей категории субъекта, операций, клиентов или используемых процедур.
2. Провести правовой разбор. Учесть дату вступления нормы в силу и связанные с ней подзаконные акты.
3. Проверить ПВК и приложения. Найти положения, которые противоречат новой норме или не описывают новую процедуру.
4. Обновить рабочие процессы. При необходимости изменить анкеты, формы, сценарии идентификации, алгоритмы контроля и настройки информационных систем.
5. Утвердить документы. Оформить новую редакцию ПВК или изменения к ним в порядке, установленном для вашей организации.
6. Обучить сотрудников. Выбрать предусмотренный для ситуации вид обучения, зафиксировать дату, программу и участников.
7. Сохранить доказательства исполнения. Хранить решение о применимости, утвержденные документы, материалы обучения и подтверждение внедрения процедур.

Когда нужно обновлять правила внутреннего контроля

ПВК пересматривают не из-за самого факта публикации любого документа, а когда новая норма меняет применимые обязанности, процедуры или требования к содержанию правил. Срок и порядок обновления зависят от категории субъекта и регулирующего акта.

Если изменение не относится к деятельности организации, безопаснее не ограничиваться устным выводом. Результат анализа следует зафиксировать внутренней справкой или иным документом: какие нормы рассмотрены, почему они не применяются и кто принял решение.

Если изменение применимо, можно заказать разработку или обновление правил внутреннего контроля либо выбрать программу обучения по ПОД/ФТ.

Частые вопросы о 115-ФЗ

Какая редакция 115-ФЗ является действующей?

Применяется редакция, действующая на дату совершения действия или операции. При проверке нужно учитывать не только дату последней редакции закона, но и положения, которые уже приняты, однако вступают в силу позднее.

Все ли изменения 115-ФЗ требуют новой редакции ПВК?

Нет. Сначала проводится оценка применимости. Если изменение влияет на обязанности организации, содержание ПВК или фактические процедуры, внутренние документы нужно привести в соответствие. Если не влияет — результат оценки рекомендуется зафиксировать.

Нужно ли проводить обучение после каждого изменения?

Не после каждого опубликованного документа. Необходимость и вид обучения зависят от категории субъекта, содержания изменения и требований применимых нормативных актов. Важно отличать целевой, дополнительный и иные виды инструктажа и обучения.

Можно ли использовать типовые правила внутреннего контроля?

Типовой документ может быть основой, но он должен учитывать вид деятельности, структуру организации, надзорный орган и реальные рабочие процессы. Формальное копирование ПВК создает расхождение между документом и практикой.

Где зарегистрировать личный кабинет Росфинмониторинга?

Порядок зависит от категории субъекта и способа доступа к информационным ресурсам Росфинмониторинга. Центр оказывает услугу регистрации личного кабинета и настройки начала работы.

Полезные материалы по 115-ФЗ

• Бесплатные материалы, памятки и чек-листы по 115-ФЗ
• Услуги Центра по вопросам ПОД/ФТ и 115-ФЗ
• Обучение сотрудников по ПОД/ФТ

Архив изменений: Федеральный закон № 46-ФЗ от 1 марта 2020 года

Ниже сохранен первоначальный материал страницы о Федеральном законе № 46-ФЗ, которым в 2020 году были внесены изменения в 115-ФЗ и законодательство о лотереях. Архивный текст нужен для истории изменений; при решении текущих задач необходимо использовать редакцию законодательства, действующую на соответствующую дату.

01 марта Президент Российской Федерации подписал новый закон Федеральный закон от 01.03.2020 № 46-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и статью 20 Федерального закона «О лотереях».

На основании этого закона операторы лотерей становятся субъектами Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

С текстом нового закона вы можете ознакомиться на сайте AMLclub.ru

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О внесении изменений в Федеральный закон

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
и статью 20 Федерального закона «О лотереях»

Статья 1

Внести в Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О  противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 33, ст. 3418; 2002, № 30, ст. 3029; № 44, ст. 4296; 2004, № 31, ст. 3224; 2006, № 31, ст. 3446, 3452; 2007, № 16, ст. 1831; № 31, ст. 3993, 4011; № 49, ст. 6036; 2009, № 23, ст. 2776; № 29, ст. 3600; 2010, № 28, ст. 3553; № 30, ст. 4007; № 31, ст. 4166; 2011, № 27, ст. 3873; № 46, ст. 6406; 2012, № 30, ст. 4172; 2013, № 26, ст. 3207; № 44, ст. 5641; № 52, ст. 6968; 2014, № 19, ст. 2315, 2335; № 23, ст. 2934; № 30, ст. 4214, 4219; 2015, № 1, ст. 14, 37, 58; № 18, ст. 2614; № 24, ст. 3367; № 27, ст. 3945, 3950, 4001; 2016, № 1, ст. 11, 27, 43, 44; № 26, ст. 3860; № 27, ст. 4196, 4221; № 28, ст. 4558; 2017, № 31, ст. 4816, 4830; 2018, № 1, ст. 54, 66; № 17, ст. 2418; № 18, ст. 2560, 2576; № 53, ст. 8491; 2019, № 12, ст. 1222, 1223; № 27, ст. 3534, 3538; № 30, ст. 4152; № 31, ст. 4418, 4430; № 49, ст. 6953; № 51, ст. 7490; № 52, ст. 7798) следующие изменения:

1) в части первой статьи 5:

а) абзац девятый изложить в следующей редакции:

«организаторы азартных игр;»;

б) дополнить абзацем следующего содержания:

«операторы лотерей в части осуществления деятельности
по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору
об участии в лотерее.»;

2) в абзаце седьмом подпункта 4 пункта 1 статьи 6 слова «лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх» заменить словами «азартных играх», слова «в указанных играх» заменить словами «в азартных играх, лотерее»;

3) в статье 7:

а) в абзаце первом подпункта 1 пункта 1 слова «14-1 и 14-2 настоящей статьи» заменить словами «14-1, 14-2 и 14-4 настоящей статьи»;

б) дополнить пунктом 14-4 следующего содержания:

«14-4. При выплате, передаче или предоставлении являющемуся участником лотереи клиенту – физическому лицу выигрыша на сумму менее 15 000 рублей идентификация клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится (за исключением случая, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция (сделка) осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).»;

в) дополнить пунктом 15-7 следующего содержания:

«15-7. Оператор лотереи вправе поручать на основании договора,
в том числе многостороннего, другому оператору лотереи, кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, проведение идентификации или упрощенной идентификации являющегося участником лотереи клиента – физического лица, идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в целях выплаты, передачи или предоставления выигрыша по договору об участии в лотерее.»;

г) пункт 16 после цифр «15-6» дополнить цифрами «, 15-7»;

д) пункт 17 после слов «Кредитные организации,» дополнить словами «операторы лотерей,»;

е) пункт 18 после цифр «15-6» дополнить цифрами «, 15-7», после слов «негосударственного пенсионного фонда,» дополнить словами «оператором лотереи,»;

ж) пункт 19 после цифр «15-6» дополнить цифрами «, 15-7», после слов «негосударственного пенсионного фонда,» дополнить словами «оператору лотереи,»;

з) абзац первый пункта 111 после слов «установленных пунктом 112-2 настоящей статьи,» дополнить словами «при выплате, передаче или предоставлении участнику лотереи выигрыша по договору об участии
в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 112-3 настоящей статьи,»;

и) подпункт 2 пункта 112 после слов «негосударственного пенсионного фонда,» дополнить словами «оператору лотереи или организации, которой оператором лотереи в соответствии с пунктом 15-7 настоящей статьи поручено проведение упрощенной идентификации клиента – физического лица,»;

к) дополнить пунктом 112-3 следующего содержания:

«112-3. Положения пунктов 111 и 112 настоящей статьи применяются при выплате, передаче или предоставлении участнику лотереи выигрыша по договору об участии в лотерее на сумму, не превышающую 100 000 рублей.»;

л) пункт 113 после слов «установленных пунктом 112-2 настоящей статьи,» дополнить словами «выплаты, передачи или предоставления выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 112-3 настоящей статьи,».

Статья 2

Часть 61 статьи 20 Федерального закона от 11 ноября 2003 года № 138-ФЗ «О лотереях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 46, ст. 4434; 2010, № 31, ст. 4183; 2013, № 52, ст. 6981; 2017, № 49, ст. 7330; 2018, № 11, ст. 1587; 2019, № 29, ст. 3856) изложить в следующей редакции:

«61. Заключение договоров об участии в лотерее, оформляемых выдачей лотерейного билета, лотерейной квитанции, а также выплата, передача или предоставление выигрышей по таким договорам осуществляется после установления факта достижения участником лотереи или лицом, желающим принять участие в лотерее, возраста восемнадцати лет. В случае возникновения сомнений в достижении участником лотереи или лицом, желающим принять участие в лотерее, возраста восемнадцати лет установление возраста такого лица осуществляется при предъявлении им документа, удостоверяющего личность.

Заключение договоров об участии в лотерее, оформляемых электронным лотерейным билетом, а также выплата, передача или предоставление выигрышей по данным договорам осуществляется оператором лотереи, распространителем в случае подтверждения участником лотереи или лицом, желающим принять участие в лотерее, достижения им возраста восемнадцати лет в заявительном порядке, установленном оператором лотереи.

Распространитель не вправе выплачивать, передавать или предоставлять участнику лотереи выигрыши по договорам об участии
в лотерее, оформляемым выдачей лотерейного билета, лотерейной квитанции и электронного лотерейного билета, при сумме расчета, равной или превышающей 15 000 рублей, за исключением случаев, если выплата, передача или предоставление выигрышей осуществляется распространителем, которым получено подтверждение от оператора лотереи о проведении идентификации или упрощенной идентификации участника лотереи в соответствии с Федеральным законом
от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма».».

Президент Российской Федерации В.Путин