Изменения в 115-ФЗ с 26 декабря 2025 года

Организациям необходимо обновить ПВК, зафиксировать новые процедуры

Провести внеплановый инструктаж сотрудников.

❗️Изменения в 115-ФЗ с 26 декабря 2025 года

Изменения внесены в пункт 1.4-8 статьи 7 115-ФЗ.

🔹 Что было раньше

До 26 декабря 2025 года идентификация выгодоприобретателя не проводилась при заключении договора страхования в пользу третьего лица, за исключением случаев, когда у работников организации возникали подозрения в ОД/ФТ.

При этом:

сведения о выгодоприобретателе фиксировались без проверки достоверности;

выгодоприобретатель подлежал идентификации до выплаты страхового возмещения или страховой суммы.

🔹 Что изменилось с 26 декабря 2025 года

С 26 декабря 2025 года перечень договоров, по которым идентификация выгодоприобретателя может не проводиться на этапе заключения, расширен.

Теперь правило применяется при заключении в пользу третьего лица:

▪️ договора страхования;

▪️ договора негосударственного пенсионного обеспечения;

▪️ договора долгосрочных сбережений.

Исключение остаётся прежним — если у работников организации возникают подозрения, что операция осуществляется в целях ОД/ФТ, идентификация проводится.

🔹 Что обязаны делать организации

Если идентификация выгодоприобретателя не проводится при заключении договора, организация обязана:

▪️ документально фиксировать сведения о выгодоприобретателе, ставшие ей известными,

— без проверки их достоверности;

▪️ провести обязательную идентификацию выгодоприобретателя в качестве клиента до осуществления:

страхового возмещения или выплаты страховой суммы;

выплаты негосударственной пенсии;

выплат по договору долгосрочных сбережений;

выплаты выкупной суммы.

🔹 Кого касаются изменения

Изменения касаются организаций, которые:

заключают договоры страхования в пользу третьих лиц;

работают с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;

осуществляют операции по договорам долгосрочных сбережений;

подпадают под действие статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

🔹 Что необходимо изменить во внутренних документах

В связи с вступлением изменений в силу организациям необходимо:

✔️ актуализировать Правила внутреннего контроля в части идентификации выгодоприобретателей;

✔️ расширить перечень договоров, по которым допускается отложенная идентификация;

✔️ закрепить порядок фиксации сведений о выгодоприобретателе без проверки достоверности;

✔️ обеспечить идентификацию выгодоприобретателя до момента выплат;

✔️ провести целевой (внеплановый) инструктаж сотрудников.

Все остальные субъекты 115-ФЗ (кроме НФО) также обязаны провести дополнительный инструктаж сотрудников по изменениям в 115-ФЗ

Разработка и утверждение новой редакции Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Обучение для сотрудников организации по ПОД/ФТ.

А если вы хотите больше знать об отмывании доходов, способах и формах легализации денежных средств, о том, как выявлять подозрительные операции и направлять информацию в Росфинмониторинг, то ждем вас на нашем онлайн-обучении. Для записи на обучение по ПОД/ФТ

пишите на почту: info@amlclub.ru / etaran@amlclub.ru

или звоните по телефону: 8(800)201-13-91 / +7(965) 178-58-31

Обслуживание по ПОД/ФТ и ведение личного кабинета на сайте Росфинмониторинга

Наши клиенты получили время на развитие своего бизнеса, избежали штрафов и неприятного взаимодействия с надзорными органами, и, конечно, экономят на фонде оплаты труда!
Подробнее об абонентском сопровождении