AML клуб в разделе Он-лайн консультации публикует все обращения коллег по вопросам применения законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ, а также ответы, которые я им даю. Последний вопрос коллег был интересный, и я решила его опубликовать в ленте новостей.
Вопрос:
В Банковскую группу входят организации чей основной вид деятельности «68.20 Аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом» не подлежит контролю по линии ПОД/ФТ, однако в дополнительных видах деятельности, которыми организации по факту не занимаются, присутствуют код «64.92.7 Деятельность микрофинансовая».
В данном случае возникает ли обязанность у Кредитной организации разрабатывать Целевые правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ (далее по тексту Целевые ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ) для банковской группы, согласно Положению Банка России № 698-П от 24.10.2019?
Если убрать из дополнительных кодов у организаций, входящих в Банковскую группу код «64.92.7 Деятельность микрофинансовая», в таком случае необходимость разрабатывния Целевых ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ не возникает?
Мое понимание вопроса: Коллеги ставят себе цель не писать Целевые Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ. Хотят занять позицию об «Отсутствии необходимости» писать Целевые ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ, потому что в группе нет организаций, являющихся субъектами Закона № 115-ФЗ. Мы переписывались, я запросила еще некоторые документы, в том числе списки оквэдов, а также уточнила является ли объединение юридических лиц официально признанной и зарегистрированной банковской группой.
В итоге я сформулировала такой ответ:
Добрый день!
Как я уже писала на сайте, исходя из того, что написано в Законе № 115-ФЗ у вас должны быть разработаны целевые правила внутреннего контроля для целей передачи идентификационных данных. Хотите/будете вы пользоваться своим правом или нет — это должно быть решение руководства группы.
Если вы официально признали себя банковской группой, то я не могу вам советовать пойти по пути «отсутствия необходимости» писать Целевые ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ, нет разъяснений. Напишите запрос об этом в Банк России.
Я бы так и спросила: Нужно ли головной организации банковской группы писать Целевые ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ, если организации, входящие в группу не собирается реализовывать своё право, предусмотренное Законом № 115-ФЗ, а также если организации, входящие в группу, кроме головной, не являются субъектами Закона № 115-ФЗ.
Могу предположить, что ответ Банка России будет следующего характера: право передачи идентификационных данных клиентов закреплено в Законе № 115-ФЗ для организаций, входящих в банковскую группу, и при необходимости организации, входящие в группу должны иметь возможность воспользоваться своим правом, таким образом, напишите целевые ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ. — Это лишь мое предположение. Возможно ответ будет иным. Надеюсь вы со мной им поделитесь.
Что касается постановки на учёт организаций, входящих в группу, то Закон № 115-ФЗ не раскрывает понятие организации, оказывающей посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, но как правило, к таким организациям относят организации, выступающие от имени и по поручению участника сделки с недвижимым имуществом, организации, которые непосредственно участвуют в такой сделке, и самостоятельно осуществляют операции с денежными средствами или имуществом. Если среди перечня операций, которые проводят организации, входящие в банковскую группу присутствуют сделки купли-продажи недвижимости, то, на мой взгляд, организации являются субъектами Закона №115-ФЗ.
Что касается дополнительных оквэдов, то там у вас есть лизинг — это точно, что лизинговые организации являются субъектами 115-ФЗ. Несмотря на то, что организации может и не осуществляют сейчас лизинговые операции (деятельность), но они вправе это делать, в любой момент, соответственно, для меня очевидно, что такие организации являются субъектами Закона № 115-ФЗ. Советую, либо срочно менять список эквэдов, либо вставать на учёт в Росфинмониторинг.
