Что делать, если ваш клиент — Павел Дуров?

Что делать, если ваш клиент — Павел Дуров?

I. Гид для субъекта 115-ФЗ при работе с фигурантами «черных списков».

Представьте ситуацию: при очередной сверке клиентской базы с обновленным списком Росфинмониторинга вы видите полное совпадение — Дуров Павел Валерьевич. Исходим из вводных данных: лицо официально включено в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее — Перечень Т/Э).

Для любого субъекта 115-ФЗ (банка, риелтора, ювелира, юриста или лизинговой компании) это «красный уровень» опасности, требующий немедленных и строго регламентированных действий.

1. Моментальная реакция: «Заморозить всё».

Как только вы обнаружили совпадение ФИО и даты рождения клиента с данными из Перечня, вы обязаны применить меры по замораживанию (блокированию)денежных средств или иного имущества.

Что именно блокировать? Безналичные деньги, наличные, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги и даже цифровые рубли.

Срок исполнения: Незамедлительно, но не позднее 24 часов с момента размещения информации на сайте Росфинмониторинга.

Важно: Меры применяются независимо от суммы операции. Даже если «Павел Дуров» пришел купить серебряную ложку за 5 000 рублей или арендовать офис, сделка должна быть заблокирована.

2. Отчетность: информируем финансовую разведку.

Применение мер по замораживанию — это только половина дела. О факте блокировки активов необходимо официально уведомить государство.

Куда слать? В Росфинмониторинг через Личный кабинет.

Срок: не позднее одного рабочего дня, следующего за днем применения мер.

Формат: направляется формализованное электронное сообщение (ФЭС) с соответствующим кодом (например, тип информации «3» — о принятых мерах).

3. Информирование клиента: Исключение из «правила молчания».

В системе ПОД/ФТ действует жесткий запрет на информирование клиента о том, что о его операциях сообщают «куда следует» (ст. 4 Закона № 115-ФЗ). Однако замораживание активов — это исключение.

Вы обязаны проинформировать клиента о том, что его имущество заблокировано, и объяснить причины (ссылка на включение в Перечень Т/Э). Сделать это нужно в порядке, установленном вашими Правилами внутреннего контроля (ПВК).

4. Право на жизнь: Гуманитарные выплаты (МРОТ).

Закон № 115-ФЗ — это не «гражданская казнь». Даже у лиц из Перечня есть право на обеспечение жизнедеятельности. Павел Дуров (если он является резидентом и включен по определенным основаниям) имеет право:

Получать и расходовать средства в размере не более МРОТ в месяц на себя и каждого члена семьи, не имеющего дохода.

Оплачивать налоги, штрафы и иные обязательные платежи из замороженных средств.

Получать пенсию, стипендию или пособия.

Для осуществления таких операций клиент должен обратиться к вам, а вы — зафиксировать это и в ряде случаев приостановить операцию на 5 дней для проверки регулятором.

5. Риски для бизнеса: что будет, если проигнорировать?

Если вы решите «пожалеть» клиента или просто пропустите обновление списка, последствия будут суровыми:

Административная ответственность (ст. 15.27 КоАП РФ): Штрафы для юридических лиц составляют от 300 000 до 500 000 рублей, а для должностных лиц — до 40 000 рублей. Возможно приостановление деятельности организации на срок до 60 суток.

Лицензионные риски: для банков или ювелиров это прямой путь к отзыву лицензии или исключению из специальных реестров.

Уголовная ответственность: В случае, если действия будут квалифицированы как содействие террористической деятельности или её финансирование (ст. 205.1 УК РФ).

Резюме: Алгоритм действий

1. Выявить: сверить данные в Личном кабинете.

2. Заблокировать: прекратить любые операции с имуществом клиента в течение 24 часов.

3. Зафиксировать: составить внутреннее сообщение для специального должностного лица (СДЛ).

4. Отчитаться: Направить ФЭС в Росфинмониторинг в течение 1 рабочего дня.

5. Уведомить: сообщить клиенту о блокировке.

6. Контролировать: проверять базу не реже раза в 3 месяца.

Помните: Ваша бдительность — это не просто бюрократия, а элемент национальной безопасности.

II.

Меры по замораживанию (блокированию) и приостановлению операций являются ключевыми инструментами в системе ПОД/ФТ, но применяются они в разных ситуациях и к разным категориям лиц.

1. В каких случаях необходимо заморозить (блокировать) активы.

Замораживание (блокирование) — это полный запрет на осуществление любых операций с денежными средствами или имуществом. Эти меры применяются непосредственно к имуществу лиц, включенных в «черные списки».

Основания для замораживания:

• Включение в российский Перечень Т/Э: лицо официально признано причастным к экстремистской деятельности или терроризму.

• Решение Межведомственной комиссии (МВК/МКО):принято решение о замораживании активов лица, в отношении которого есть достаточные основания подозревать его причастность к терроризму, даже если оно еще не в Перечне.

• Включение в Перечни ФРОМУ ООН: лицо связано с распространением оружия массового уничтожения или международным терроризмом согласно резолюциям СБ ООН.

Сроки: Меры должны быть применены незамедлительно:

• не позднее 24 часов для российских списков и решений МВК;

• не позднее 20 часов для списков ООН (ФРОМУ).

2. В каких случаях проводится приостановка операции.

Приостановление операции — это временная задержка транзакции на определенный срок для дополнительной проверки. Эта мера применяется, когда в сделке участвуют лица, связанные с фигурантами списков, или когда фигурант списка совершает разрешенные законом траты сверх лимитов.

Основания для приостановления на 5 рабочих дней (субъектом 115-ФЗ):

• Связанные юридические лица: одной из сторон операции является компания, которая прямо или косвенно находится в собственности или под контролем лиц из Перечней Т/Э, ФРОМУ или решений МВК.

• Представители: операция совершается лицом, действующим от имени или по указанию фигуранта «черного списка».

• Превышение МРОТ: физическое лицо из Перечня Т/Э совершает операцию по расходованию дохода в размере, превышающем МРОТ (на себя и членов семьи), либо выплаты по обязательствам, возникшим до включения в список.

• Гуманитарное пособие: лицо, активы которого заморожены решением МВК, расходует назначенное ему ежемесячное гуманитарное пособие.

Дальнейшие сроки приостановки:

• До 30 суток: по постановлению Росфинмониторинга, если информация о приостановленной 5-дневной операции признана обоснованной.

• Бессрочно (до отмены): по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга в отношении лиц, причастных к терроризму, экстремизму или диверсиям.

Главное отличие

Характеристика

Замораживание (Блокирование)

Приостановление

Объект

Имущество самого лица из списка.

Операция связанного лица или спец. траты фигуранта.

Характер

Постоянный запрет до исключения из списка.

Временная мера для проверки (от 5 дней).

Срок исполнения

20–24 часа.

В день, когда операция должна быть совершена.

Важно: Обо всех примененных мерах (и замораживании, и приостановлении) необходимо незамедлительноотчитаться в Росфинмониторинг через Личный кабинет. За неисполнение этих требований предусмотрены штрафы до 500 000 рублей или приостановление деятельности организации до 60 суток