ЦБ ужесточает контроль за операциями

Центральный банк России предлагает ужесточить надзор за деятельностью компаний, осуществляющих операции с признаками нелегальной деятельности, а также за торговлей драгоценными металлами.

Участники финансового рынка отмечают, что внедрение данного документа потребует значительной модернизации информационных систем банков, особенно в части отслеживания операций с золотыми слитками, на что могут понадобиться месяцы.

17.05.2024  Банк России представил на публичное обсуждение проект указания о внесении изменений в требования внутреннего контроля в рамках борьбы с отмыванием средств.

В пояснительной записке подчеркивается, что предлагаемый проект включает в себя расширение списка признаков, указывающих на необычность и потенциально незаконный характер операций.

Планируется также добавить новые критерии, которые могут свидетельствовать о возможной легализации доходов, полученных от сделок с драгоценными металлами и их изделиями.

Кроме того, производится уточнение действий кредитных организаций в рамках программы управления риском легализации доходов, список факторов, влияющих на оценку уровня риска сомнительных операций клиента, а также на решение о возможном отказе в открытии банковского счета.

Банк России уже публиковал методические рекомендации банкам, призванные повысить внимание к отдельным операциям клиентов в целях противодействия незаконным финансовым операциям на рынке драгметаллов.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков отметил что появление нового документа ожидаемо, так как до этого в банковском сообществе уже возникали вопросы о том как необходимо учитывать операции корпоративных клиентов из списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности.

Он также отметил что если данный документ будет принят банкам придется доработать их системы антифрода.

Глава Национального совета финансового рынка, Андрей Емелин, отмечает, что изменения в системе учета рисков банковских операций, предложенные Центральным банком, включают в себя пересмотр уровней маркировки событий и компаний по степени потенциального риска.

Согласно новым указаниям, операции компаний, связанных с финансовыми нарушениями, теперь прямо включаются в категорию подозрительных.

Это позволяет банкам более эффективно оценивать и контролировать потенциальные риски, применяя риск-ориентированный подход.

Одной из ключевых областей, требующих серьезной доработки в банковской системе, является учет операций с драгоценными металлами.

Процесс модернизации этих систем может потребовать значительных инвестиций, оцениваемых в сотни миллионов рублей, по мнению участников рынка.

Федор Музалевский из RTM Group подчеркивает, что важным нововведением стало отслеживание операций с покупкой драгметаллов без их последующего хранения или продажи.

Теперь будет необходимо оценивать такие операции после их осуществления, а не только по предыдущим данным, чтобы эффективнее контролировать возможные финансовые нарушения.

Это потребует дополнительной аналитики, на реализацию которой, вероятно, от банка нужны будут существенные ресурсы, в первую очередь временные.