правила внутреннего контроля

Правила внутреннего контроля 2020

Наши клиенты часто задают нам вопрос, сколько редакций правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ у организации должно быть утверждено в 2020 году.

Отвечаем: все зависит от вашего вида деятельности.

01.01.2020 — вступили в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ). Правила должны быть приведены в соответствие операторами инвестиционных платформ в течение трех месяцев.

16.01.2020 — вступили в силу изменения в Указ Президента РФ от 11.01.1995 N 32 «О государственных должностях Российской Федерации». Организации, включающие в свои Правила перечень должностей для определения российский публичных должностных лиц, должны привести правила в соответствие в течение месяца (НФО в течение трех месяцев).

21.01.2020 — вступили в силу изменения в Указ Президента РФ от 11.01.1995 N 32 «О государственных должностях Российской Федерации». Организации, включающие в свои Правила перечень должностей для определения российский публичных должностных лиц, должны привести правила в соответствие в течение месяца (НФО в течение трех месяцев).

09.02.2020 — вступило в силу Положение Банка России от 24.10.2019 № 698-П «О требованиях к целевым правилам внутреннего контроля, о квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию целевых правил внутреннего контроля, и о порядке информирования организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, которые являются участниками банковской группы или банковского холдинга, о введении запрета, указанного в части второй статьи 13 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Правила должны быть приведены в соответствие кредитными организациями и участниками банковского холдинга/группы в течение 3х месяцев.

12.03.2020 — вступили в силу изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ в части, относящейся к организаторам азартных игр и операторам лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее. Правила должны быть приведены в соответствие этими субъектами 115-ФЗ в течение месяца.

07.04.2020 — вступили в силу изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ. Профессиональные участники рынка ценных (регистраторы и инвестиционные консультанты должны привести правила в соответствие в течение 3х месяцев.

17.04.2020 — вступили изменения в Положение Банка России от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Правила необходимо привести в соответствие в течение 3х месяцев всем некредитным финансовым организациям.

Указание Банка России от 05.12.2014 № 3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях». Правила необходимо привести в соответствие в течение 3х месяцев всем некредитным финансовым организациям.

13.07.2020 — вступили в силу изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ в части, относящейся к организациям, осуществляющие торговлю ювелирными изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней. Правила должны быть приведены в соответствие ювелирами в течение месяца.

20.07.2020 — вступили в силу изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ об операторах финансовых платформ, но не только. Правила должны привести в соответствие  в течение 3х месяцев операторы финансовых платформ, кредитные организации, регистраторы.

23.08.2020 — вступили в силу изменения в Положение Банка России от 12.12.2014 № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Правила необходимо привести в соответствие в течение 3х месяцев всем некредитным финансовым организациям.

20.09.2020 — вступил в силу Приказ Росфинмониторинга от 20.07.2020 № 175 «Об утверждении Порядка ведения личного кабинета, а также Порядка доступа к личному кабинету и его использования». Внести изменения в правила должны все субъекты Федерального закона № 115-ФЗ. Организации, поднадзорные Банку России должны привести правила в соответствие в течение 3х месяцев, иные организации, осуществляющие операции с денежными средствами и/или иным имуществом в течение месяца.

19.10.2020 — вступило в силу Указание Банка России от 06.07.2020 № 5496-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в сфере требований к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Правила должны обновить в течение 3х месяцев кредитные и некредитные финансовые организации.

31.10.2020 — вступили в силу изменения в Постановление Правительства РФ от 19.03.2014 № 209 «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям» в части предоставления ответов на запросы Росфинмониторинга по операциям клиентов. Мы рекомендовали провести обучение кредитным и некредитным финансовым организациям. Считаем, что учитывать указанные изменения необходимо и при утверждении очередной редакции правил внутреннего контроля некредитными финансовыми организациями.

20.11.2020 — вступили в силу изменения в Инструкцию по представлению сведений в Росфинмониторинг, утвержденную приказом Росфинмониторинга № 110. Изменения, связанные с предоставлением отчетности по отказам в правила должны внести: лизинговые компании, организации федеральной почтовой связи, организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, организаторы азартных игр, операторы лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее, организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, операторы по приему платежей, коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов, операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных, индивидуальные предприниматели, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

28.12.2020 — Информационное сообщение Росфинмониторинга от 23.12.2020 «О методических рекомендациях по выявлению организациями и индивидуальными предпринимателями, осуществляющими скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий операций (сделок), которые могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и представлению сведений о них» — не нормативный акт, и нет обязанности утверждать новую редакцию правил, но Росфинмониторинг рекомендует учитывать эту информацию в правилах.

29.12.2020 — вступили в силу изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ в части проведения идентификации нотариусами. Нотариусы должны привести в соответствие свои правила внутреннего контроля в течение месяца,

01.01.2021 — вступили в силу изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ для всех субъектов в части обновления сведения с использованием ЕСИА. Кредитные и некредитные финансовые организации должны привести правила в соответствие с требованиями законодательства в течение 3х месяце, иные субъекты Федерального закона № 115-ФЗ – в течение месяца.

10.01.2021 — вступили в силу изменения в Инструкцию по представлению сведений в Росфинмониторинг, утвержденную приказом Росфинмониторинга № 110. Изменения связанные с предоставлением отчетности об операциях, подлежащих обязательному контролю в правила должны внести: лизинговые компании, организации федеральной почтовой связи, организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, организаторы азартных игр, операторы лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее, организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, операторы по приему платежей, коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов, операторы связи, имеющих право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающих существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных, индивидуальные предприниматели, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

И это лишь перечень основных изменений в законодательстве о ПОД/ФТ за 2020 год, в перечень не включены изменения, затрагивающие

Наши услуги:

Разработка правил «ПОД КЛЮЧ» с полным комплектом документов по ПОД/ФТ от 3500 р. (зависит от вида деятельности и объема документа).

Абонентское обслуживание по ПОД/ФТ от 6500 р. за квартал.

Подробные условия Вы можете уточнить у оператора по телефону: 8(800) 201-13-91 (звонок бесплатный).

Изменения в 375-П опубликованы 30.12.2020

Признаки необычной операции обновлены

30.12.2020 Банк России опубликовал Указание Банка России от 20.10.2020 г. № 5599-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Посмотрим, что изменилось в финальной версии 375-П?

  1. .3. Кредитная организация должна направить в Банк России уведомление о назначении (освобождении) ответственного сотрудника (о назначении (освобождении) сотрудника кредитной организации исполняющим обязанности ответственного сотрудника в случае, указанном в абзаце четвертом пункта 2.1 настоящего Положения) в порядке, установленном Указанием Банка России от 25 декабря 2017 года N 4662-У «О квалификационных требованиях к руководителю службы управления рисками, службы внутреннего контроля и службы внутреннего аудита кредитной организации, лицу, ответственному за организацию системы управления рисками, и контролеру негосударственного пенсионного фонда, ревизору страховой организации, о порядке уведомления Банка России о назначении на должность (об освобождении от должности) указанных лиц (за исключением контролера негосударственного пенсионного фонда), специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитной организации, негосударственного пенсионного фонда, страховой организации, управляющей компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовой компании, сотрудника службы внутреннего контроля управляющей компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, а также о порядке оценки Банком России соответствия указанных лиц (за исключением контролера негосударственного пенсионного фонда) квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 14 марта 2018 года N 50341.

2. В абзаце втором пункта 5.2 слово «наличии)» заменить словами «наличии). Совпадение характера, условий и (или) способа совершения операции (сделки) клиента, которому кредитной организацией присвоен низкий уровень риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, с предусмотренным приложением к настоящему Положению признаком, указывающим на необычный характер операции (сделки), не может рассматриваться кредитной организацией в качестве единственного фактора, указывающего на наличие риска совершения операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;».

3. Пункт 7.1 изложить в следующей редакции:

«7.1. Кредитная организация должна разработать программу, определяющую порядок ее взаимодействия с лицами, которым в соответствии с Федеральным законом она поручила проведение идентификации (упрощенной идентификации).».

4. Приложение изложить в редакции приложения к настоящему Указанию.

Указание содержит иные признаки. Ознакомиться с ними можно в документе Указание Банка России № 5599 «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

123
111103Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом
111106Отказ клиента (представителя клиента) в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ
111111Внесение клиентом (представителем клиента) в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества
111113Явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента), общепринятой рыночной практике совершения операций
111121Возврат клиентом (представителем клиента) кредитной организации денежных средств контрагенту в течение короткого промежутка времени на счет данного контрагента, открытый в банке, отличном от банка, с открытого счета в котором данные денежные средства поступили клиенту
111124Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников кредитной организации возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
111131Операция клиента по его банковскому счету (вкладу), связанная с выдачей (перечислением на счет клиента, открытый в другой кредитной организации) остатка денежных средств при закрытии данного банковского счета (вклада) по инициативе клиента вследствие осуществления кредитной организацией внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
111132Операция, связанная с выдачей клиенту (перечислением по поручению клиента) остатка денежных средств (в том числе ранее переведенного кредитной организацией на специальный счет в Банке России) при закрытии банковского счета (вклада) клиента в связи с расторжением договора банковского счета (вклада) с данным клиентом по инициативе кредитной организации в соответствии с Федеральным законом
 
123
111134Операция по списанию со счета клиента денежных средств на основании исполнительных документов1 о взыскании денежных средств, характер которой дает основания полагать, что данная операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем
111135Идентификационные данные участника операции совпадают с идентификационными данными физического или юридического лица, указанного в запросе уполномоченного органа о предоставлении дополнительной информации в рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов, в случае указания в запросе на необходимость уделять повышенное внимание операциям данного физического или юридического лица
111136Дистанционное управление с одного устройства (мобильного телефона, ноутбука и так далее) операциями по счетам юридических лиц, зарегистрированных в разных странах либо не имеющих общего учредителя или бенефициарного владельца, либо дистанционное управление операциями с одного устройства по счетам, открытым на разных физических лиц, если кредитная организация не располагает информацией о близком родстве этих физических лиц
111137Операции, связанные с обращением цифровых прав, которые характеризуются однонаправленностью, регулярностью, на крупные суммы
111138У кредитной организации имеются подозрения, что операция клиента связана с совершением преступления либо денежные средства, поступившие на счет клиента, получены в результате совершения преступления
111185Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, если возникает подозрение, что данными системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента)
111190Операция, связанная с оборотом цифровой валюты2
111192Совершение клиентом — юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем операции в интересах третьего лица, связанной с погашением обязательства (исполнением договора) (в том числе путем зачета требования)

1     В значении, определенном частью 1 статьи 12 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, № 41, ст. 4849; 2020, № 31, ст. 5048).

2     В значении, определенном частью 3 статьи 1 Федерального закона от 31 июля 2020 года № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, № 31, ст. 5018).

Telegram

Правила внутреннего контроля ПОД/ФТ нотариусов подлежат обновлению

Правила внутреннего контроля ПОД/ФТ нотариусов подлежат обновлению

Сегодня, 29 декабря 2020 года вступили в силу поправки в Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон № 115-ФЗ) в части осуществления идентификации нотариусами. А именно, в статью 7, регулирующую основные права и обязанности субъектов Федерального закона № 115-ФЗ.

Новую редакцию правил необходимо утвердить в срок до 30 января 2021 года

Первое и самое важное: Нужно разработать и утвердить новую редакцию Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Второе: Провести внутреннее обучение для сотрудников организации с связи с изменениями. Зафиксировать факт проведенного обучения.

Текст внесенных изменений:

В случаях совершения нотариальных действий удаленно в отношении операций с денежными средствами или иным имуществом, определенных пунктом 1 статьи 7.1 настоящего Федерального закона, идентификация клиента осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о нотариате.

В соответствии со статьей 44.3 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» нотариус может совершать удаленно (без личной явки к нотариусу лица, обратившегося за совершением нотариальных действий) следующие нотариальные действия:

  • Свидетельствование верности перевода;
  • Передача документов физических и юридических лиц другим физическим и юридическим лицам;
  • Принятие в депозит денежных средств и ценных бумаг;
  • Депонирование нотариусом движимых вещей, безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг;
  • Взыскание денежных сумм или истребование имущества от должника;
  • Принятие на хранение документов (в части хранения электронных документов);
  • Действия нотариуса по обеспечению доказательств;
  • Выдача выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества;
  • Удостоверение равнозначности электронного документа, изготовленного нотариусом в ином формате, электронному документу, представленному нотариусу.

В соответствии со статьей 42 установление личности (идентификация) гражданина, его представителя или представителя юридического лица, обратившихся за совершением нотариального действия удаленно с применением информационных технологий, производится в соответствии с законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации, законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также законодательством Российской Федерации в области персональных данных.

В связи с тем, что нормативный акт, содержащий требования к правилам внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ субъектов статьи 7.1. (в т.ч. нотариусы) Федерального закона № 115-ФЗ так и не принят, на нотариусов распространяется Постановление Правительства РФ от 30.06.2012 № 667 «Об утверждении требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями, и о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации».
Таким образом, на основании изменений, внесенный в Федеральный закон № 115-ФЗ, нотариусы обязаны привести свои правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в соответствие в течение месяца.
Новую редакцию правил необходимо утвердить в срок до 30 января 2021 года (на основании ГК РФ (статья 191) отсчет срока начинается со следующего дня).

Обслуживание по ПОД/ФТ и ведение личного кабинета на сайте Росфинмониторинга

Наши клиенты получили время на развитие своего бизнеса, избежали штрафов и неприятного взаимодействия с надзорными органами, и, конечно, экономят на фонде оплаты труда!
Подробнее об абонентском сопровождении

В правила можно не включать положения об идентификации ИСБОЮЛ

В правила можно не включать положения об идентификации ИСБОЮЛ

Вопрос от некредитной финансовой организации к Банку России.

Запрос от 03.03.2020 № б/н
Согласно пункту 1.1 Положения от № 444-П* некредитные финансовые организации обязаны до приема на обслуживание идентифицировать иностранную структуру без образования юридического лица.

Согласно пункту 1.4 Положения № 445-П* Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ разрабатываются некредитной финансовой организацией с учетом особенностей вида и масштаба ее деятельности, организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых некредитной финансовой организацией клиентам.
Согласно пункту 1 статьи 11 Федерального закона № 190-ФЗ* членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица. Исходя из пункта 2 статьи 13 Федерального закона № 193-ФЗ* клиентами сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива могут являться только физические или юридические лица – члены сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива.

Допустимо ли КПК или СКПК указывать в своих ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ положений об идентификации иностранных структур без образования юридического лица?

НФО, не принимающая на обслуживание ИСБОЮЛ*, вправе не включать в ПВК положения и порядки, определяющие работу с такой категорией клиентов.

Ответ Банка России.

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 07.04.2020 № 12-4-4/1484.

Согласно пункту 1.4 Положения № 445-П* ПВК разрабатываются некредитной финансовой организацией (далее — НФО) в том числе с учетом особенностей вида и масштаба ее деятельности, а также характера продуктов (услуг), предоставляемых НФО клиентам.

Исходя из изложенного, НФО, не принимающая на обслуживание ИСБОЮЛ*, вправе не включать в ПВК положения и порядки, определяющие работу с такой категорией клиентов. В иных случаях отсутствие в ПВК соответствующих положений и порядков будет являться нарушением Положения № 445-П.

Целевой инструктаж/Повышение квалификации

Запланируйте целевой инструктаж и повышение квалификации с ООО "СКЦ по 115-ФЗ"
Подробнее об обучении

*Положение Банка России от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

*Иностранная структура без образования юридического лица.

*Положение Банка России от 12.12.2014 № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
*Положение Банка России от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
*Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
*Федеральный закон от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

Разработка Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ

Подробнее...

Банк России будет выявлять подозрительных клиентов

О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части организации работы по оценке риска вовлеченности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в проведение подозрительных операций и использованию этой информации

Анатолий Аксаков в очередной раз внес в Госдуму законопроект по внесению изменений в Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее-115-ФЗ). Законопроект направлен на регулирование деятельности платформы Знай Своего Клиента от Банка России (ЗСК) — уникальный проект. Как мы писали ранее, Банк России умеет удивлять. Законопроектом затрагиваются и другие пункты 115-ФЗ, относящие к сфере деятельности всех субъектов 115-ФЗ.

С текстом законопроекта можно ознакомиться ниже.

Проект

 

Ф Е Д Е Р А Л Ь Н Ы Й   З А К О Н

 

О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части организации работы по оценке риска вовлеченности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в проведение подозрительных операций и использованию этой информации

Статья 1

Статью 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» дополнить пунктами 188 и 189 следующего содержания:

«188) осуществляет оценку уровня риска клиентов кредитных организаций — юридических лиц (за исключением, кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, проведения ими подозрительных операций и относит их к группам риска вовлеченности в проведение подозрительных операций на основании критериев, определяемых Центральным банком Российской Федерации и федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в заключенном между ними регламенте взаимодействия. Критерии отнесения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группам риска вовлеченности в проведение подозрительных операций публикуются на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Используемое в настоящем пункте понятие «подозрительная операция» применяется в том значении, в каком оно используется в Федеральном законе от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

189) рассматривает в случаях, установленных федеральными законами, обращения кредитных организаций, результаты оценки кредитными организациями степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также обращения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, указанных в пункте 188 настоящей статьи, о пересмотре группы уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций, к которой отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.».

дополнить абзацем следующего содержания:

«подозрительные операции — операции с денежными средствами или иным имуществом, указанные в пункте 3, абзаце втором пункта 52, пункте 11 статьи 7, пунктах 2 и 21 статьи 71, пункте 3 статьи 71-1 настоящего Федерального закона»

Статья 2

          Внести в Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следующие изменения:

1) в статье 3:

а) в абзаце 10:

после слов «бенефициарных владельцев,» дополнить словами «по оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма,»;

после слов «по подготовке и обучению кадров,» дополнить словами «по использованию информации Центрального банка Российской Федерации об отнесении клиентов, являющихся юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группе риска вовлеченности в проведение подозрительных операций,»;

б) дополнить абзацем следующего содержания:

«подозрительные операции — операции с денежными средствами или иным имуществом, указанные в пункте 3, абзаце втором пункта 52, пункте 11 статьи 7, пунктах 2 и 21 статьи 71, пункте 3 статьи 71-1 настоящего Федерального закона»;

2) в статье 4 после слов «о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом» дополнить словами «, об отнесении кредитными организациями клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона) и об отнесении Центральным банком Российской Федерации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группам риска вовлеченности в проведение подозрительных операций»;

3) в статье 7:

а) пункт 1 дополнить новым подпунктом 3.1 следующего содержания:

«3.1) при осуществлении внутреннего контроля оценивать степень (уровень) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, с учетом характера и видов его деятельности, характера используемых им продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, а также относить каждого клиента к одной из трех групп риска вовлеченности в проведение подозрительных операций в зависимости от уровня риска:

высокий уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона);

средний уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (желтая зона).

низкий уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (зеленая зона);»;

б) в пункте 5.2:

абзац второй после слов «с физическим или юридическим лицом» дополнить словами «, за исключением юридического лица или индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, которое отнесено к группе низкого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (зеленая зона)»;

абзац третий изложить в следующей редакции:

«расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением юридического лица или индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, которое отнесено к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.»;

в) пункт 9 изложить в следующей редакции:

«9. Центральный банк Российской Федерации осуществляет контроль за исполнением настоящего Федерального закона организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, указанными в статье 5 настоящего Федерального закона, регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Контроль за исполнением не указанными в абзаце первом настоящего пункта физическими и юридическими лицами настоящего Федерального закона в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, за организацией и осуществлением внутреннего контроля осуществляется соответствующими надзорными органами (в случаях, установленных федеральными законами, учреждениями, подведомственными государственным органам) в соответствии с их компетенцией и в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, а также уполномоченным   органом в случае отсутствия указанных надзорных органов или учреждений в сфере деятельности отдельных организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В случае отсутствия надзорных органов в сфере деятельности отдельных организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, такие организации подлежат постановке на учет в уполномоченном органе в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.»;

г) пункт 11 изложить в следующей редакции:

«11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, за исключением кредитных организаций, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Кредитные организации вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников кредитной организации возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, и если такой клиент является:

физическим лицом,

юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, которое отнесено к группе низкого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (зеленая зона) (за исключением перевода денежных средств юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, зарегистрированному в соответствии с законодательством Российской Федерации, которое также отнесено к группе низкого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (зеленая зона), на его счет (вклад, депозит), открытый в банке на территории Российской Федерации,

юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, которое отнесено к группе среднего уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (желтая зона),

юридическим лицом, зарегистрированным в соответствии с законодательством иностранного государства,

иностранной структурой без образования юридического лица.»;

д) в пункте 12 после слов «отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи» дополнить словами «и абзацами пятым и шестым пункта 3 статьи 77 настоящего Федерального закона»;

е) в пункте 13.5:

после абзаца первого дополнить абзацем следующего содержания:

«Рассмотрение межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных статьей 78 настоящего Федерального закона, осуществляется с учетом информации, запрашиваемой и получаемой от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в соответствии с законодательством Российской Федерации функции по контролю и надзору в области таможенного дела, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, и Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей.»;

абзац второй изложить в следующей редакции:

«Требования к заявлениям, предусмотренным настоящей статьей и статьей 78 настоящего Федерального закона, состав межведомственной комиссии, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения устанавливаются Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. При этом общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных настоящей статьей и статьей 78 Федерального закона, документов и (или) сведений, представленных заявителем, не может превышать двадцать рабочих дней со дня обращения заявителя. Порядок информационного взаимодействия Центрального банка Российской Федерации,  уполномоченного органа, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в соответствии с законодательством Российской Федерации функции по контролю и надзору в области таможенного дела, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, и Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей при рассмотрении межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных статьей 78 настоящего Федерального закона, документов и (или) сведений, представленных заявителем, устанавливается заключенным между ними многосторонним регламентом.»;

4) дополнить статьями 76, 77 и 78 следующего содержания:

«Статья 76. Информирование о группах риска вовлеченности клиентов кредитных организаций — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в проведение подозрительных операций

  1. Центральный банк Российской Федерации осуществляет оценку уровня риска клиентов кредитных организаций — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, проведения ими подозрительных операций, и относит каждого такого клиента к одной из трех групп риска вовлеченности в проведение подозрительных операций в зависимости от уровня риска:

высокий уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона);

средний уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (желтая зона).

низкий уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (зеленая зона).

Кредитные организации в целях осуществления Центральным банком Российской Федерации оценки уровня риска клиентов кредитных организаций — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, и оценки проведения ими подозрительных операций представляют в Центральный банк Российской Федерации информацию о клиентах в порядке и сроки, установленные Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, а также в объеме и форматах в соответствии с правилами составления информации, установленными Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и размещенными на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации в сети «Интернет».

Центральный банк Российской Федерации доводит по рабочим дням информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, к группам риска вовлеченности в проведение подозрительных операций до кредитных организаций в порядке и сроки, установленные Центральным банком Российской Федерации, а также в  объеме и форматах в соответствии с правилами составления информации, предусмотренной Федеральным законом № 115-ФЗ, установленными Центральным банком Российской Федерации и размещенными на его официальном сайте в сети «Интернет», а до уполномоченного органа — в порядке, сроки, объеме и форматах в соответствии с регламентом взаимодействия, заключенным между Центральным банком Российской Федерации и уполномоченным органом.

  1. Кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем шестым пункта 1 настоящей статьи, вправе использовать информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска вовлеченности в проведение подозрительных операций, в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при принятии их на обслуживание, в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящихся на обслуживании, а в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся стороной по операции (сделке), совершаемой клиентом, обязаны использовать информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска вовлеченности в проведение подозрительных операций.

Центральный банк Российской Федерации определяет момент получения кредитной организацией информации, предусмотренной абзацем шестым пункта 1 настоящей статьи.

  1. Кредитные организации обязаны обеспечивать хранение информации, указанной в абзаце шестом пункта 1 настоящей статьи, в сроки, определенные пунктом 4 статьи 7 настоящего Федерального закона.
  2. После получения кредитной организацией информации, предусмотренной абзацем шестым пункта 1 настоящей статьи, в случае отнесения Центральным банком Российской Федерации ее клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя к более низкой группе уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций по сравнению с той, к которой он отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля, такая кредитная организация обязана в течение пяти рабочих дней со дня, следующего за днем получения информации, предусмотренной абзацем шестым пункта 1 настоящей статьи, направить в Центральный банк Российской Федерации результаты собственной оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации.

Общий срок рассмотрения Центральным банком Российской Федерации результатов оценки кредитной организацией оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма не может превышать десяти рабочих дней со дня его поступления в Банк России.

Центральный банк Российской Федерации в случае принятия по результатам рассмотрения результатов оценки кредитной организацией оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма решения о пересмотре группы уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций, к которой ранее было отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, в сторону ее повышения не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения изменяет указанный в пункте 1 статьи 76 настоящего Федерального закона уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций соответствующего юридического лица или индивидуального предпринимателя.

  1. Кредитная организация в случае принятия указанного в пункте 3 статьи 78 настоящего Федерального закона решения о пересмотре группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой ранее было отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, обязана не позднее одного рабочего дня, следующего за днем изменения уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций соответствующего юридического лица или индивидуального предпринимателя, направить в Центральный банк Российской Федерации информацию о принятом решении и об изменении клиенту уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации.

Статья 77. Права и обязанности кредитных организаций при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов в зависимости от групп риска вовлеченности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в проведение подозрительных операций

 

  1. Порядок обслуживания клиентов, организации и осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом уровня риска вовлеченности клиентов в проведение подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями с учетом особенностей, предусмотренных статьями 7, 76, 77 и 78 настоящего Федерального закона, в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона.
  2. При реализации процедур внутреннего контроля кредитная организация вправе при использовании полученной от Центрального банка Российской Федерации информации, указанной в абзаце шестом пункта 1 статьи 76 настоящего Федерального закона, пересмотреть группу риска вовлеченности в проведение подозрительных операций, к которой отнесен клиент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, в порядке, предусмотренном правилами внутреннего контроля, разрабатываемыми в соответствии с пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона.
  3. При реализации процедур внутреннего контроля кредитная организация обязана:

до приема на обслуживание юридического лица или индивидуального предпринимателя, в том числе до заключения с ним договора банковского счета (вклада), до начала обслуживания клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя проверить к какой группе риска вовлеченности в проведение подозрительных операций такое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель отнесено Центральным банком Российской Федерации;

до выполнения распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами или иным имуществом проверить к какой группе риска вовлеченности в проведение подозрительных операций юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющееся стороной по операции, отнесено Центральным банком Российской Федерации;

отказать юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю в приеме на обслуживание, в выдаче остатка денежных средств на счете либо его перечислении на другой счет при расторжении договора банковского счета (вклада) по инициативе юридического лица или индивидуального предпринимателя, в случае если такое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель отнесен к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона);

отказать в выполнении распоряжения клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя о совершении операции с денежными средствами или иным имуществом в случае, если такое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель отнесен к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона);

отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами или иным имуществом, если стороной по такой операции (сделке) является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который отнесен к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), за исключением случаев, когда перевод денежных средств осуществляется с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, а также при осуществлении операции с использованием банковских карт или перевода электронных денежных средств;

отказать клиенту — юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, который отнесен к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), в доступе к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России либо прекратить доступ к таким услугам, а также обеспечить невозможность использования таким клиентом электронного средства платежа.

Кредитная организация обязана отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами в случаях, предусмотренных абзацами пятым и шестым настоящего пункта, до момента наступления безотзывности перевода денежных средств.

  1. Отказ кредитной организацией юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю в приеме на обслуживание, в выдаче остатка денежных средств на счете либо его перечислении на другой счет указанного юридического лица или индивидуального предпринимателя или на счет третьего лица при расторжении договора банковского счета (вклада) по инициативе юридического лица или индивидуального предпринимателя, по основанию, указанному в абзаце четвертом пункта 3 настоящей статьи, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

Отказ кредитной организацией юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю в доступе к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России либо прекращение использования таким клиентом электронного средства платежа по основанию, указанному в абзаце седьмом пункта 3 настоящей статьи, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

  1.  Кредитная организация не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем отнесения в соответствии с правилами внутреннего контроля клиента к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона) обязана в письменной форме информировать клиента об этом, а также о последствиях, которые возникают для такого клиента в связи с отнесением его к указанной группе.

Кредитная организация не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем получения информации об отнесении Центральным банком Российской Федерации клиента к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона) (в том числе в случае если кредитной организацией такой клиент также отнесен к указанной группе), обязана в письменной форме информировать клиента об отнесении его Центральным банком Российской Федерации к указанной группе, а также о последствиях, которые возникают для такого клиента в связи с отнесением его к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона).

При информировании клиента в соответствии с абзацем первым настоящего пункта кредитная организация указывает на факт отнесения кредитной организацией юридического лица или индивидуального предпринимателя к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), а также на наличие у такого юридического лица или индивидуального предпринимателя права обратиться с заявлением о пересмотре указанной группы риска, к которой оно отнесено, и соответствующими документами и (или) сведениями в кредитную организацию, а в случае  принятия кредитной организацией в соответствии с пунктом 3 статьи 78 настоящего Федерального закона решения об отсутствии оснований для пересмотра указанной группы риска — в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации, указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона.

При информировании клиента в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта кредитная организация указывает на факт отнесения Центральным банком Российской Федерации юридического лица или индивидуального предпринимателя к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), а также на наличие у такого юридического лица или индивидуального предпринимателя права обратиться с заявлением о пересмотре группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой оно отнесено, и соответствующими документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации, указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация информирует клиента об отнесении его Центральным банком Российской Федерации к группе низкого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (зеленая зона) или к группе среднего уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (желтая зона) в случае его обращения в кредитную организацию с соответствующим запросом.

В случае информирования клиента в соответствии с абзацами первым и вторым настоящего пункта по почте заказным письмом, то датой получения информации считается шестой день со дня отправки кредитной организацией заказного письма, а в случае информирования с использованием дистанционных каналов связи, то датой получения информации считается день, следующий за днем направления кредитной организацией информации.

  1. Кредитные организации обязаны направлять информацию обо всех случаях отказа в приеме на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по основанию, указанному в абзаце четвертом пункта 3 настоящей статьи, отказов в выполнении распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами или иным имуществом, предусмотренных абзацами пятым и шестым пункта 3 настоящей статьи, в срок не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения соответствующих действий, в уполномоченный орган в порядке, установленном в соответствии с пунктом 13 статьи 7 настоящего Федерального закона.

Статья 78. Права и обязанности кредитных организаций, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при пересмотре группы риска вовлеченности в проведение подозрительных операций

 

  1. После получения кредитной организацией информации, предусмотренной абзацем шестым пункта 1 статьи 76 настоящего Федерального закона, такая кредитная организация в случае несогласия с фактом отнесения ее клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя к более высокой группе уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная или желтая зона) по сравнению с той, к которой он отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля, такая кредитная организация вправе обратиться в Центральный банк Российской Федерации с заявлением о пересмотре указанной группы риска с приложением результатов собственной оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее для целей настоящей статьи – заявление кредитной организации).

Общий срок рассмотрения Центральным банком Российской Федерации заявления кредитной организации не может превышать десяти рабочих дней со дня его поступления в Банк России.

  1. По результатам рассмотрения заявления кредитной организации Центральный банк Российской Федерации принимает решение о пересмотре группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой ранее было отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, или решение о пересмотре группы среднего уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (желтая зона), к которой ранее было отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, либо решение об отсутствии оснований для пересмотра указанной группы риска.

Центральный банк Российской Федерации не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о пересмотре группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой ранее было отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, или решения о пересмотре группы среднего уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (желтая зона), к которой ранее было отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, изменяет указанный в пункте 1 статьи 76 настоящего Федерального закона уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций соответствующего юридического лица или индивидуального предпринимателя.

  1. В случае получения юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем информации об отнесении его кредитной организацией к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), такое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (далее для целей настоящей статьи — заявитель) вправе обратиться с заявлением о пересмотре указанной группы риска с приложением аргументированных пояснений, документов и (или) сведений (далее – заявление о пересмотре группы риска) в кредитную организацию.

Заявление о пересмотре группы риска может быть направлено в кредитную организацию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения заявителем информации, указанной в абзаце первом пункта 5 статьи 77 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация в срок, не превышающий десяти рабочих дней, следующих за днем получения заявления о пересмотре группы риска, рассматривает указанное заявление и по результатам его рассмотрения принимает решение о пересмотре группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой ранее было отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, или решение об отсутствии оснований для пересмотра указанной группы риска. Кредитная организация сообщает о принятом решении заявителю в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения.

Кредитная организации не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о пересмотре группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой ранее было отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, изменяет уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций соответствующего юридического лица или индивидуального предпринимателя.

  1. В случае получения юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем указанного в пункте 3 настоящей статьи решения кредитной организации об отсутствии оснований для пересмотра группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), заявитель вправе обратиться с заявлением о пересмотре группы риска в указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Заявление о пересмотре группы риска может быть направлено в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения заявителем решения кредитной организации об отсутствии оснований для пересмотра группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), указанного в пункте 3 настоящей статьи.

Межведомственная комиссия рассматривает заявление о пересмотре группы риска в порядке, установленном пунктом 13.6 статьи 7 настоящего Федерального закона, и по результатам его рассмотрения принимает решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной кредитной организацией ранее было принято решение об отсутствии оснований для пересмотра группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), либо решение об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией, исходя из документов и (или) сведений, представленных заявителем.

Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и соответствующей кредитной организацией, для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

После получения кредитной организацией решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной кредитной организацией ранее было принято решение об отсутствии оснований для пересмотра группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), такая кредитная организация обязана не позднее одного рабочего дня, следующего за днем его получения, изменить уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций соответствующего юридического лица или индивидуального предпринимателя.

  1. В случае получения юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем информации об отнесении его Центральным банком Российской Федерации к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), такое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель вправе обратиться с заявлением о пересмотре группы риска в указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Заявление о пересмотре группы риска может быть направлено в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения заявителем информации, указанной в абзаце втором пункта 5 статьи 77 настоящего Федерального закона.

  1. По результатам рассмотрения заявления о пересмотре группы риска межведомственная комиссия принимает решение о пересмотре группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой ранее было отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, или решение об отсутствии оснований для пересмотра указанной группы риска. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Центральный банк Российской Федерации не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия межведомственной комиссией решения о пересмотре группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой ранее было отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, изменяет указанный в пункте 1 статьи 76 настоящего Федерального закона уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций соответствующего юридического лица или индивидуального предпринимателя.

  1. Решение кредитной организации об отсутствии оснований для пересмотра группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона) или действия Центрального банка Российской Федерации по отнесению юридического лица или индивидуального предпринимателя к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона) могут быть обжалованы в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном соответственно пунктами 4 или 5 настоящей статьи.

Решение межведомственной комиссии об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией, действия Центрального банка Российской Федерации по отнесению юридического лица или индивидуального предпринимателя к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона) и (или) решение межведомственной комиссии об отсутствии оснований для пересмотра группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, могут быть обжалованы таким юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в судебном порядке в течение шести месяцев со дня, следующего за днем принятия межведомственной комиссией решения.

  1. Кредитная организация обязана расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, если по истечении шести месяцев, когда ему в соответствии с абзацем 6 пункта 5 стати 77 настоящего Федерального закона стало известно об отнесении его кредитной организацией или Центральным банком Российской Федерации к группе высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), такой клиент не обратился в кредитную организацию в порядке, установленном пунктом 3 настоящей статьи, в межведомственную комиссию в порядке, установленном пунктом 4 настоящей статьи, в межведомственную комиссию в порядке, установленном пунктом 5 настоящей статьи, или по истечении шести месяцев после дня принятия межведомственной комиссией решения об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией, или решения об отсутствии оснований для пересмотра группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, такой клиент не обжаловал решение межведомственной комиссии об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией, или действия Центрального банка Российской Федерации и (или) решение межведомственной комиссии об отсутствии оснований для пересмотра группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, в судебном порядке, или если вступившим в законную силу судебным актом в удовлетворении исковых требований заявителя отказано.

Кредитная организация обязана направить клиенту уведомление о расторжении договора банковского счета (вклада) в течение пяти рабочих дней после дня, когда ей стало известно о наличии оснований расторжения договора банковского счета (вклада), указанных в абзаце первом настоящего пункта.

Кредитная организация в течение пяти рабочих дней после расторжения договора банковского счета (вклада) либо в течение пяти рабочих дней после дня, когда ей стало известно о наличии оснований расторжения договора банковского счета (вклада), указанных в абзаце первом настоящего пункта, обязана перечислить в бюджетную систему Российской Федерации денежные средства, имеющиеся на счете клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте кредитная организация обязана осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах — осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить в бюджетную систему Российской Федерации денежные средства в валюте Российской Федерации.

Кредитные организации для целей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, обязаны использовать направляемую Центральным банком Российской Федерации информацию об обращениях заявителей в межведомственную комиссию, решениях межведомственной комиссии об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией, указанных в пункте 4 настоящей статьи, решениях межведомственной комиссии об отсутствии оснований для пересмотра группы высокого уровня риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), к которой отнесено юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, указанных в пункте 5 настоящей статьи, а также об обжаловании юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями действий Центрального банка Российской Федерации и (или) решений межведомственной комиссии в судебном порядке.

Порядок, срок, объем и форматы доведения Центральным банком Российской Федерации до кредитных организаций информации, указанной в абзаце четвертом настоящего пункта, устанавливаются Центральным банком Российской Федерации.»;

5) в части первой статьи 13 слова «73 и 75» заменить словами «73, 75 — 78».

Статья 3

В пункте 61 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» слова «73 и 75» заменить словами «73, 75 — 78».

Статья 4

          Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования.

Президент

Российской Федерации

Начните экономить на ФОТ и штрафах до 400 000 рублей уже сегодня, с онлайн поддержкой 24/7 от компании, аккредитованной учебным центром Росфинмониторинга!

Более 100 счастливых представителей бизнеса уже пришли к нам на абонентское сопровождение, получили время на развитие своего бизнеса, избежали штрафов и неприятного взаимодействия с надзорными органами, и конечно экономят на фонде оплаты труда!
Подробнее об абонентском сопровождении

Приказ Росфинмониторинга № 213 от 09.09.2020

Приказ Росфинмониторинга № 213 от 09.09.2020

Изменения в Приказ № 366 затрагивают исключительно организаторов азартных игр и операторов лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее.

Елена Таран

Опубликован новый Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 09.09.2020 № 213 «О внесении изменений в пункт 1 требований к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, утвержденных приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 22 ноября 2018 г. № 366» (далее – Приказ № 213).

Приказ № 213 вступает в силу 30.10.2020.

Изменения в Приказ № 366 затрагивают исключительно организаторов азартных игр и операторов лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее.

А именно, правила идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, установленные в Приказе Росфинмониторинга № 366, теперь также подлежат применению организаторами азартных игр и операторами лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее.

Приказ № 213 вступает в силу 30.10.2020.

После 30.10.2020 Организаторы азартных игр и операторы лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее обязаны провести сотрудникам дополнительный инструктаж в сроки, указанные в Правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.

В течение месяца после даты вступления в силу Приказа Росфинмониторинга № 213 Организаторы азартных игр и операторы лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее обязаны привести в соответствие с новыми требованиями Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Разработка

Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ
Подробнее

Разработка ПВК по ПОД/ФТ

Правила внутреннего контроля

Правила внутреннего контроля (ПВК) – основа системы специального внутреннего контроля, направленного на противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), любой организации – субъекта антиотмывочного законодательства. От того, насколько подробно прописаны в этом документе процедуры внутреннего контроля зависит эффективность их реализации и, как следствие, полнота и корректность исполнения возложенных законодательством обязанностей. Неисполнение (ненадлежащее исполнение) требований законодательства в области ПОД/ФТ является административным правонарушением и влечет административную ответственность, предусмотренную ст. 15.27 КоАП РФ.

 

Банк России в рамках контрольных и надзорных полномочий запрашивает у поднадзорных организаций ПВК, анализирует их на предмет соответствия заложенных в ПВК программ внутреннего контроля требованиям законодательства в сфере ПОД/ФТ,  к которому помимо Федерального закона № 115-ФЗ относятся нормативные и иные акты Банка России, Росфинмониторинга. Выявляемые в ходе анализа нарушения, в том числе отсутствие в ПВК отдельных порядков, их несоответствие структуре компании и масштабам ее деятельности, несогласованность программ, некорректные формулировки и т.п., свидетельствуют о нарушениях в части организации системы внутреннего контроля и влекут как применение мер надзорного реагирования со стороны Банка России в виде предписаний об устранении нарушений, так и возбуждение дела об административном правонарушении по ч. 1 ст. 15.27 КоАП РФ.

 

Чтобы избежать риска административного наказания компаниям необходимо ответственно подходить к разработке ПВК, учесть все необходимые программы и порядки, соотнеся их с штатной структурой компании, оказываемыми услугами, используемым программным обеспечением, сложившейся практикой взаимодействия сотрудников внутри компании и с клиентами, а также регулярно проводить мониторинг изменений законодательства в сфер ПОД/ФТ и своевременно актуализировать основной внутренний документ внутреннего контроля.

 

Очевидно, что разработка ПВК требует как специальных знаний в области ПОД/ФТ, так и понимания функционирования бизнес-процессов в конкретной компании. Идеально, если к разработке будет привлечен специалист, способный оценить ПВК с точки зрения формального соответствия требованиям законодательства с учетом логики проверок, проводимых Банком России, в том числе с учетом:

 

  • типа некредитной финансовой организации;

  • штатной структуры;

  • наличия необходимых программ внутреннего контроля, порядков их реализации;

 

  • наличия всех элементом порядков и случаев взаимодействия сотрудников между собой и с клиентами;

 

  • полноты и корректности формулировок с точки зрения соответствия их нормативным актам;

 

  • корректности форм приложений;

 

  • внутренней согласованности программ и порядков и т.д.

 

Наша компания сотрудничает с экспертом, имеющим опыт работы в Банке России по анализу ПВК некредитных финансовых организаций, который готов оценить ваши документы с точки зрения регуляторных рисков и дать соответствующее заключение и рекомендации по их корректировке, либо разработать ПВК индивидуально для вашей организации.

Заказать разработку ПВК по ПОД/ФТ

Разработка ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ в срок до 2х недель.
Узнать стоимость

Вопросы к Банку России, Росфинмониторингу И Прокуратуре РФ

Я напоминаю, что в преддверии Всероссийской он-лайн конференции по ПОД/ФТ у читателей AMLclub.ru есть уникальная возможность задать свои вопросы представителям надзорных органов.

Тема конференции: Подготовка к контрольно-надзорным мероприятиям по ПОД/ФТ: практические рекомендации, комментарии, разъяснения для организаций (ИП) от представителей надзорных органов.

 

Спикеры конференции:

  • Курьянов Александр, к.э.н., заместитель начальника Управления организацией надзорной деятельности Росфинмониторинга

  • Тисен Ольга, д.ю.н, начальник Юридического управления Росфинмониторинга (ранее осуществляла трудовую деятельность в Прокуратуре РФ)

  • Баринов Сергей, заместителя руководителя — начальника отдела надзорной деятельности и правового обеспечения МРУ Росфинмониторинга по ЦФО

  • Таран Елена, руководитель AMLclub, практикующий эксперт в сфере ПОД/ФТ

  • Година Елена, руководитель Центра оценки квалификации в сфере ПОД/ФТ, генеральный директор АСФИМО

  • Представитель Банка России

 

Целевая аудитория :

  • Специалисты и руководители служб внутреннего контроля

  • Бухгалтеры, сотрудники юридических подразделений

  • Специальные должностные лица, ответственные за  ПОД/ФТ

  • Преподаватели и консультанты в сфере ПОД/ФТ

 

Формат участия:

Конференция проводится в режиме онлайн-трансляции. Доступ возможен из любой точки мира.

Вопросы спикерам можно задать как до мероприятия, так и во время трансляции.По итогам конференции в надзорные органы будут направлены письма с вопросами и темами обсуждений.

 

Преимущества участия:

Вы получите достоверную информацию о проверках в сфере ПОД/ФТ, практические советы и рекомендации из первых уст и свидетельство о прохождении обучения по ПОД/ФТ, выданное Ассоциацией специалистов по финансовому мониторингу (АСФИМО).

Вы можете получить свидетельство установленного образца (копия будет направлена на email, указанный при регистрации, оригинал — почтой по указанному в анкете адресу).

Ведение ПОД/ФТ и Личного кабинета на сайте Росфинмониторинга

Наши клиенты получили время на развитие своего бизнеса, избежали штрафов и неприятного взаимодействия с надзорными органами, и конечно экономят на фонде оплаты труда!
Подробнее об абонентском сопровождении

ОБ ИСПОЛНЕНИИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИМИ ОПЕРАЦИИ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ (КРОМЕ ПОДНАДЗОРНЫХ БАНКУ РОССИИ) ОБЯЗАННОСТЕЙ ПО ПОД/ФТ/ФРОМУ В ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ МЕР ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ САНИТАРНО-ЭПИДЕМИОЛОГИЧЕСКОГО БЛАГОПОЛУЧИЯ НАСЕЛЕНИЯ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СВЯЗИ С РАСПРОСТРАНЕНИЕМ НОВОЙ КОРОНАВИРУСНОЙ ИНФЕКЦИИ (COVID-19)

ОБ ИСПОЛНЕНИИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИМИ ОПЕРАЦИИ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ

Росфинмониторинг проинформировал о том, что Риск-оценка неисполнения субъектами Федерального закона № 115-ФЗ законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ, размещаемая в Личных кабинетах субъектов на сайте Росфинмониторинга, до окончания ограничительных мер публиковаться не будет.

В дополнение к Информационным сообщениям Федеральной службы по финансовому мониторингу от 01.04.2020, от 03.04.2020 и от 06.05.2020, Росфинмониторинг сообщил следующее.

В связи с тем, что решение  о приостановлении деятельности отдельных отраслей на территории субъекта Российской Федерации в связи с применением мер по противодействию распространению новой коронавирусной инфекции (COVID-19) принимают высшие должностные лица (руководители высших исполнительных органов государственной власти) субъектов Российской Федерации, и в случае, если законодательством соответствующего субъекта Российской Федерации деятельность организации и/или индивидуального предпринимателя временно приостановлена, то срок исполнения обязанностей по ПОД/ФТ/ФРОМУ, в том числе, в части представления в Росфинмониторинг сведений и информации, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ , наступает в рабочие дни, следующие за истечением периода, определенного нормативным правовым актом соответствующего субъекта Российской Федерации.

Организации и ИП, начавшие деятельность до завершения нерабочего периода, исполняют все требования законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ в обычном режиме.

При этом риск-оценка неисполнения субъектами Федерального закона № 115-ФЗ законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ, размещаемая в Личных кабинетах субъектов на сайте Росфинмониторинга, до окончания ограничительных мер публиковаться не будет.

А редакция AMLclub.ru напоминает, что Росфинмониторинг, Банк России, иной надзорный орган не отменял прохождение ежегодного обучения по ПОД/ФТ в форме повышения квалификации (плановый инструктаж) / повышение уровня знаний. Пройдите это обучение с пользой, посетив конференцию, посвященную самой актуальной теме: Подготовка к контрольно-надзорным мероприятиям по ПОД/ФТ: практические рекомендации, комментарии, разъяснения для организаций (ИП) от представителей надзорных органов.

Оставьте нам свои контакты для обратной связи и мы подробно расскажем обо всех условиях участия в конференции. Наши контакты здесь.

Повышение квалификации

Практические аспекты реализации НФО требований 115-ФЗ, нормативных актов в сфере ПОД/ФТ, методические рекомендации о подходах к управлению риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
Подробнее об обучении

Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ в 95% случаев не соответствуют требованиям законодательства РФ

Правила внутреннего контроля

Вы уверены, что Ваши Правила внутреннего контроля полностью соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ/ФРОМУ?

А вот представители надзорных органов уверяют редакцию AMLclub.ru в том, что 95 % Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ, проверяемых ими в рамках дистанционного надзора, не соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ.

Много информации писала для организаций, поднадзорных Росфинмониторингу. Сегодня расскажу о порядке осуществления проверок Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ для организаций, поднадзорных Банку России, и о наиболее популярных нарушениях, которые допускают субъекты Федерального закона № 115-ФЗ при разработке Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ (далее — ПВК по ПОД/ФТ), выявляемых при проверках.

В рамках дистанционного надзора ПВК по ПОД/ФТ запрашиваются с определенной периодичностью. Обычно составляется план на квартал, в выборку включаются представители разных видов некредитных финансовых организаций (НФО). Поэтому представители малочисленных отраслей деятельности попадают в план проверок чаще.

Одновременно с ПВК по ПОД/ФТ запрашиваются сведения об Ответственном сотруднике по ПОД/ФТ (СДЛ), сведения о наличии филиалов, о количество сотрудников. Целью запроса этой информации является выявление субъектов малых и микро предприятий (для таких организаций требования к содержанию ПВК по ПОД/ФТ иные). Запрашивается также информация о дистанционном взаимодействии с клиентами (что-то вроде опросника). На основе полученных документов сотрудники надзорного органа проводят анализ ПВК по ПОД/ФТ.

Что проверяют в ПВК по ПОД/ФТ?

Наличие необходимых программ, порядков, сроков и т.п., установленное требованиями нормативных актов Банка России по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

По результатам анализа выявляются явные недостатки по структуре ПВК по ПОД/ФТ, опечатки, и нарушения требований законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ. Составляется мотивированное суждение сотрудника, осуществившего проверку.

По недостаткам обществу направляется письмо рекомендательного характера об устранении.

После проведенного анализа и выявленных нарушений в ПВК по ПОД/ФТ, сведения о нарушениях передаются в подразделение, где возбуждаются дела. И, если за такие же выявленные недостатки в ПВК по ПОД/ФТ кредитные организации получают письма об устранении недостатков, то НФО сразу же попадают на штраф и/или предписание.

Дела об административных правонарушениях возбуждаются по ч. 1 ст. 15.27 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации (КоАП РФ) в отношении общества и лица, утвердившего ПВК по ПОД/ФТ. Обращаю внимание, не или/или, а именно, и на общество, и на единоличный исполнительный орган (ЕИО). Размер штрафа по ч.1 ст. 15.27 КоАП РФ — на должностных лиц в размере от 10 000 до 30 000 рублей; на юридических лиц — от 50 000 до 100 000 рублей.

Одновременно по нарушениям направляется предписание об устранении выявленных нарушений в ПВК по ПОД/ФТ. Если предписание не исполнено (исполнено несвоевременно или не в полном объеме), по такому факту возбуждается дело по ч. 3 ст. 15.27 КоАП РФ. Размер штрафа в таком случае составляет — на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификацию на срок от 1 года до 2 лет; на юридических лиц — от 700 000 до 1 млн. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

 

Типичные нарушения в ПВК по ПОД/ФТ, допускаемые НФО, поднадзорными Банку России:

 — Выбирают операции, подлежащие обязательному контролю, характерные только для своего вида деятельности.

Прим.автора — Любые операции, указанные в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ потенциально могут быть выявлены всеми субъектами при изучении деятельности клиента и его операций.

 — Делают исключения из признаков необычных сделок (например, кооперативы и ломбарды исключают, соответственно, сделки кооперативов и ломбардов).

Прим.автора — Потому что считают, что это автоматически приводит к повышению уровня риска клиента или операций. Все виды необычных сделок, которые соответствуют осуществляемой деятельности должны быть включены в ПВК по ПОД/ФТ, несмотря на риски. Рисками следует управлять.

— Забывают прописать порядки взаимодействия сотрудников (выявивших что-то, и принимающих решение).

Прим.автора. – несмотря на то, что часто, особенно в малых и микропредприятиях, все вопросы организации по ПОД/ФТ аккумулируются на 1 человеке, есть требования подзаконных нормативных актов, о том, что все сотрудники организации, вне зависимости от занимаемой должности, обязаны участвовать в деятельности организации по ПОД/ФТ.

— Не прописывают порядки выявления и признания бенефициарных владельцев клиентов, порядки взаимодействия с клиентами в разных ситуациях.

— Не обновляют/несвоевременно обновляют ПВК по ПОД/ФТ (например, некоторые организации не вносили изменения в ПВК по ПОД/ФТ на основании Указания Банка России № 5075-У (ведь изменения были внесены на основании Федерального закона № 115-ФЗ, и других НПА, связанных с ФРОМУ; другие НФО не вносили изменения в Программу управления рисками, несмотря на то, что требования к ней изменились в соответствии с Положением Банка России № 445-П; и пр.)

Есть у представителей надзорных органов практика привлекать к административной ответственности за совершенно абсурдные нарушения требований подзаконных нормативных актов.

Например:

В шаблоне анкеты клиента графа называлась «ДатА обновления», а в Положении Банка России № 444-П у такой графы должно быть наименование «ДатЫ обновлений». Обществу в таком случае вменялось то, что в этом случае оно предполагает фиксировать только последнюю дату обновления анкеты клиента, а не все, как это требуется в соответствии с Положением Банка России№ 444-П.

Подобные дела, как правило, закрывают по малозначительности. Но сам факт отсутствия состава нарушения в таком случае, так никто и не смог оспорить.

Аудит Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ
Заказать звонок
Отправить заявку
Соглашаюсь с политикой конфиденциальности

Спасибо за ваше обращение. Наш Менеджер скоро свяжется с вами.

Произошла ошибка. Пожалуйста, свяжитесь с Менеджером.

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Отказаться
Политика конфиденциальности