Организация системы управления рисками.
Целью организации системы управления риском легализации является стремление Организации к исключению вовлечения Организации (использования ее инфраструктуры) в легализации (в ОД/ФТ/ФРОМУ) путем:
На этапе Организации системы управления рисками Ответственный сотрудник должен определиться со следующими основными моментами:
Всего их 4, я о них говорила. Но для организаций, поднадзорных Росфинмониторингу и Банку России есть различия и нюансы.
Например, организации поднадзорные Росфинмониторингу не обязаны выявлять и оценивать риск, связанный с технологиями предоставления услуг.
Но, для субъектов 115-ФЗ, не поднадзорных Банку России существует гораздо больше факторов, влияющих на степень уровень риска клиента.
Что это значит? Каждый риск, выявляемый Организацией должен быть оценен по шкале не меньше двух. Где 1 -низкий, 2- высокий риск.
И, такая шкала должна быть придумала для каждого вида риска. Почему это важно? Потому что для каждого уровня риска, будь то 1,2,3, 9 должны быть придуманы соответствующие и различные процедуры реагирования. А иначе получается, нет риск-ориентированного подхода, если нет разницы в применяемых мерах.
Что, конкретно, будет делать Организация в случае наступления неблагоприятных событий/условий.
Распределить такие меры реагирования по уровням риска легализации.
Что делает Организация в случае присвоения уровня риска 1, уровня риска 2 и т.д.
Т.е. сотрудник не только должен знать, что такое ПОД/ФТ, а должен понимать, как ему действовать в каждом конкретном случае.
Начиная с идентификации, даже не с идентификации, с применения превентивных мер по снижению рисков, например, отказ в приеме на обслуживанием лиц, которые однозначно могут вовлечь Организацию в легализацию, например, террористы (примечание автора — я бы не стала принимать на обслуживание экстремиста), и присвоения первичного уровня риска, выявления операций и заканчивая мерами реагирования (отказ, направление сведений в Росфинмониторинг, иное).
Если говорить об оценке рисков, то нельзя не упомянуть тот факт, что все Организации обязаны учитывать результаты национальной и секторальных оценок рисков ОД/ФТ/ФРОМУ, рекомендации Росфинмониторинга, а также имеющиеся типологии ОД/ФТ/ФРОМУ, размещенные в Личном кабинете, на официальных сайтах международных организаций, занимающихся вопросами ПОД/ФТ/ФРОМУ, и иных доступных источниках.