Банк России утвердил новые признаки «перевода без согласия клиента» с 1 января 2026 года

Банк России утвердил новые признаки «перевода без согласия клиента» с 1 января 2026 года

Банк России выпустил приказ № ОД-2506 и утвердил обновлённые признаки того, что перевод денег мог быть совершён без добровольного согласия клиента — либо без ведома, либо под влиянием обмана или злоупотребления доверием.

Документ содержит полный перечень ситуаций, которые банки должны считать подозрительными.

Вот ключевые признаки простым языком:

1. Совпадение данных получателя с базой подозрительных переводов

Если получатель уже фигурировал в случаях переводов без согласия клиента, новая операция автоматически считается рискованной.

2. Совпадение информации с госреестром киберправонарушений

Если получатель или его карта совпадают с данными такой системы — это отдельный признак.

3. Технические аномалии между картой и банкоматом

Например, превышение допустимого времени отклика при взаимодействии.

4. Высокий уровень риска по данным платёжной системы

Система может передавать банку информацию о компрометации карты или рисках мошенничества.

5. Совпадение параметров устройства клиента с устройствами, участвовавшими в мошеннических переводах

Если устройство уже было замечено в прошлых инцидентах — операцию помечают как рисковую.

6. Операция не похожа на обычное поведение клиента

Подозрительными считаются нетипичные:

суммы,

время суток,

место операции,

устройство,

частота переводов,

получатель.

Любое отклонение от привычной картины — признак риска.

7. Совпадение получателя со внутренними “чёрными списками” банка

Если банк раньше уже относил этого получателя к рисковым — новый перевод также попадает в контроль.

8. Получатель был участником противоправных действий

Если по нему возбуждено уголовное дело, связанное с переводами без согласия клиента.

9. Аномальные события связи перед переводом

Например:

необычные звонки,

всплеск SMS или сообщений,

сообщения от новых отправителей,

— за 6 часов до операции.

10. Вредоносное ПО или странная активность в онлайн-банке

В том числе:

смена SIM,

изменение устройства,

необычный интернет-провайдер,

использование инструментов для скрытия данных.

11. Внесение большого объёма наличных после трансграничного перевода

Если человек вносит крупную сумму через цифровую карту в течение 24 часов после международного перевода — это признак риска.

12. Крупный входящий перевод по СБП и мгновенный перевод новому получателю

Если более 200 000 ₽ поступили через СБП и в течение суток после этого отправлены человеку, которому ранее не переводили 6 месяцев.

13. Отдельные признаки для цифрового рубля

В том числе совпадение данных получателя с базой подозрительных переводов и информацией о попытках мошенничества.

Что это значит для предпринимателей?

Банк России усиливает контроль над операциями, которые могут быть похожи на мошенничество.

Если перевод резко отличается от ваших обычных действий — по сумме, устройству, времени или получателю — банк может приостановить его до уточнения.

Это не новые обязанности, а новые автоматические триггеры, на которые теперь будут смотреть все банки.