Банк России: банки должны жёстче выявлять дропов и пресекать схемы с подставными картами

Банк России выпустил письмо: как банки должны выявлять и не допускать использование карт дропами

ЦБ направил в банки новое письмо о том, как предотвращать схемы с дропами — подставными физлицами, на которых оформляются карты для противоправных операций.

Вот что теперь банки обязаны делать — простым языком:

1. Зарплатные проекты: карта должна активироваться только самим сотрудником

Если карту открывает работодатель в рамках зарплатного проекта,

то банк обязан исключить возможность активации карты третьими лицами.

То есть активировать карту должен именно тот сотрудник, на имя которого она оформлена.

Не представитель, не посредник, не «помогающее лицо», а сам владелец.

2. Если банк привлекает клиентов-физлиц через посредников

а) Если посредник действует от имени физлица

Банк должен проверить его полномочия:

убедиться в правомерности представления интересов клиента;

проверить документы;

при необходимости — связаться с самим клиентом.

б) Если станет известно, что через этого посредника ранее были привлечены дропы

Банк должен рассмотреть вопрос об отказе от услуг такого посредника.

3. Банки обязаны внедрить внутренние процедуры контроля

а) Выявлять подразделения и конкретных сотрудников, которые

открывали счета физлицам,

проводили идентификацию,

и чьи клиенты впоследствии попали под критерии операций дропов.

б) Усилить контроль за такими отделами и сотрудниками

То есть банки должны мониторить, где именно внутри организации возникают рисковые точки.

в) Подтверждать факт личной идентификации клиента

При открытии счёта банк обязан подтвердить, что идентификация проведена именно того человека, на которого оформляется карта.

ЦБ разрешает использовать для этого фото- или видеосъёмку — если у банка есть техническая возможность.

🟣 Что это значит для предпринимателей?

Письмо адресовано банкам, но его логика понятна:

ЦБ хочет, чтобы карты не оформлялись на подставных лиц, и чтобы банки умели вовремя выявлять такие схемы внутри себя — у посредников, сотрудников, отделений.

Для бизнеса это не создаёт новых обязанностей, но объясняет, почему банки стали жёстче относиться к открытию карт, проверке личности и активности сотрудников